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HeavyFinance is agricultural crowdfunding in Eastern Europe. I was curious and got interested in this field because the guarantees are interesting. The rates are very attractive as well, and I have not noticed any delays or defaults on the projects, which is exceptional these days. The projects range from 1 to 3 years, and there are always several projects available on the platform. You can sell before the due date if you wish thanks to the secondary market. It is important to check the collateral and analyze the risk on each project. I continue to invest regularly on this platform, which has no defaults to date and very few payment delays for interest. After two years of existence, the platform is expanding to Portugal and Spain.
January 2024: After 2 years of investing in HeavyFinance, the platform is doing well, with nearly 50 million euros in loans funded and the PSFP accreditation obtained. My return is still around 13-14%. Here is my detailed analysis in the video.
July 2023: After 16 months of investment, I noticed some delays, but nothing worrying. Interest continues to be paid. I decided to reinvest in 2 new projects that I present in this video.
After 1 year of investment, here is my opinion on the platform:
I was able to interview the manager of Portugal with the development of anti-inflation cereal crowdfunding:
I also interviewed the founders on my YouTube channel.
The projects have good first-tier guarantees, usually with land, crops, or agricultural equipment as collateral, making it a very solid investment. The platform is simple and well-designed. After 6 months of use, I made a small positive assessment of the platform here:
The investor holds a simple fixed-rate bond. This is the most classic type of bond. It pays an interest, also called a coupon, which is permanently fixed at the time of issuance according to a predefined periodicity until maturity. A bond is a financial instrument regulated by the Financial Markets Authority (AMF).
This review is proposed by Damien Cuyala on
HeavyFinance est une plateforme basée en Lituanie qui a été lancée en juin 2020.
La plateforme est réglementée par la Banque de Lituanie et l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) en tant que fournisseur européen de services de financement participatif.
La plateforme met en relation des petits et moyens agriculteurs avec des investisseurs pour financer des pratiques agricoles durables et générer des crédits de carbone dans le sol.
La plateforme propose des prêts aux agriculteurs européens, principalement en Pologne, au Portugal, en Lituanie, en Lettonie et en Bulgarie.
La vision de HeavyFinance est de supprimer une gigatonne d'émissions de CO2 d'ici 2050 en soutenant des pratiques agricoles respectueuses du climat.
La plateforme propose des prêts aux agriculteurs européens, principalement en Pologne, au Portugal, en Lituanie, en Lettonie et en Bulgarie.
Investissement minimum par prêt : 100 euros
Retrait en 48 heures
HeavyFinance a levé plus de 50 millions d'euros
Le volume mensuel moyen de 1,53 millions d'euros sur les douze derniers mois
La plateforme compte une communauté de 11213 investisseurs.
HeavyFinance propose actuellement des taux d'intérêt moyens de 12% à 15,9% avec des durées de prêt de 8 à 56 mois, et exceptionnellement, voir de temps en temps des taux allant même jusqu'à 24 & 34% !
Le remboursement suit une structure de prêt in fine, avec l'intégralité du capital et les intérêts mensuels payés à la fin du terme.
HeavyFinance offre également des incitations fiscales aux investisseurs des pays ayant conclu un accord de double imposition avec la Lituanie. Les prêteurs peuvent réduire la retenue à la source en soumettant un formulaire DAS-1 et une preuve de résidence fiscale, évitant ainsi de payer deux fois l'impôt sur le revenu. De plus, la plateforme ne déduit pas d'impôt sur les primes de remboursement.
Formulaire DAS-1 : 👆
Si vous remplissez la section I-IV du formulaire DAS-1 et que vous l'envoyez à HeavyFinance avec une preuve de résidence fiscale dans votre pays d'origine, ils ne retiendrons que 10% de taxe au lieu de 15%, en raison d'un accord de non double imposition entre la Lituanie et la France.
Montant de projets en retard de plus de 6 mois : 5749282€
Montant de projets en perte de définitive : Pas de pertes définitives notée.
Intérêts payés : 6094170€
HeavyFinance offre un marché secondaire sur lequel les prêteurs peuvent retirer leurs investissements plus tôt.
Actuellement, la plateforme répertorie plus de 650 prêts d'une durée variant de 14 à 48 mois.
Certains prêts ont des retards de paiement allant jusqu'à 27,4 mois.
Le transfert d'investissements sur le marché secondaire entraîne des frais uniques égaux à 1% de la valeur nominale du droit de créance transféré.
Une fonctionnalité d'investissement automatique est disponible sur la plateforme.
Je souhaite investir dès la semaine prochaine pour un montant de 5000 euros (cible 2024).
Pour profiter du bonus, celui-ci dépend du montant investi.
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Ou rendez-vous sur cette page pour voir les bonus par montant investi durant les 30 premiers jours :
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ESCP (European Crowdfunding Service Providers)
ESCP (European Crowdfunding Service Providers)
ESCP is the European regulation for crowdfunding service providers. From November 2023, only crowdfunding service providers ("ESCP") are authorized to offer crowdfunding services within the scope of the regulation, whether they involve loans (crowdlending, excluding free loans) or securities (crowdequity). In France, this regulation replaces Crowdfunding Investment Advisors (CIP) and Crowdfunding Intermediaries (IFP).The list of authorized ESCP platforms
The average expected yield of projects is 12.73%
Yields are calculated based on the projects analyzed on this site and not on all projects.
⚠️ The higher the yield, the higher the risk.
The delay rate for more than 6 months at Heavyfinance is 11.84%.
The delayed time is computed based on the contractual date and not target date
⚠️ Information on permanent losses is not available for Heavyfinance
The minimum amount to invest is 100€.
Heavyfinance has a low minimum amount to invest.
🌎 The financial income are taxable in the investor's country of tax residence.
In France, since January 1, 2018, income from movable capital as well as capital gains from securities sales are subject, when taxed, to a flat-rate withholding tax (PFU) of 12.8%, to which social security contributions of 17.2% are added, making a total rate of 30%.
However, you can choose, when declaring your income, for a global taxation of these income and gains at the progressive income tax rate by checking box 2OP. You may be exempted from the portion corresponding to the flat-rate withholding tax of 12.8% for income tax purposes if your reference fiscal income for year N-2 was less than €25,000 (€50,000 if you are married). When making your declaration, you have the option to maintain the choice for taxation at 30%, or to submit your capital gains to the progressive income tax rate (to which 17.2% social security contributions will be added).
➡️ Search for previous reviews of chez Heavyfinance
A real estate crowdfunding operation involves several categories of risks:
➡️ Operational Risk: human errors, incompetence, material shortages, delivery delays, poor management, accidents on site, provider bankruptcy...
➡️ Technical Risk: unpleasant surprises during soil and foundation studies, pollution, thermal, acoustic issues...;
➡️ Administrative and Legal Risk: difficulties in obtaining a fully cleared building or development permit, administrative authorizations, Financial Completion Guarantees, Construction Insurance, or All-Risks Site insurance, compliance of sales documents, poorly assessed urban planning authorizations;
➡️ Financial Risk: poor cost analysis, budget overruns, lower profit margins, obtaining bank credit, etc.;
➡️ Commercial Risk: insufficient pre-marketing, insufficient local market study (prices, needs, location...), delays in lot sales (commercialization), neglected suspensive conditions, unfavorable market evolution, risky sales strategy, overly optimistic exit prices, etc.
Beyond the analysis of the real estate project itself, crowdfunding platforms examine the financial and operational strength of the companies participating in the operation, which also face potential risks, mainly financial.
The evaluation thus focuses on numerous criteria, including:
➡️ Legal and Financial: capital structure, ongoing disputes, income statements and financial statements, solvency, profitability, liquidity, level of equity, etc.
➡️ Operational: organizational chart, experience of the executives, history of successfully completed operations, quality of previous programs, reputation, etc.
➡️ Financial Statements: financial statements (balance sheet and income statement) of the operator must be analyzed to determine its financial health.
➡️ Fraud: The operator may file for bankruptcy fraudulently or abscond with funds, which is why guarantees on cash flows are necessary.
Even with good preparation, it is impossible to anticipate climatic events (flooding, frost, storms...), macroeconomic factors such as sudden changes in property prices or interest rates, high inflation, etc., or legislative changes (regulatory modifications, taxation changes...), or situations of war. These risks are difficult to control. It is essential that operators have taken out the necessary insurance and that sufficient financial margin is planned to cope with potential contingencies.
En dehors des risques en lien direct avec l’activité immobilière, il existe également des risques attachés au type de titre financier utilisé pour la majorité des opérations de crowdfunding immobilier, à savoir les obligations :
➡️ Risque de perte en capital : les sommes investies ne sont pas garanties et peuvent subir une perte totale ou partielle ;
➡️ Risque d’illiquidité : par défaut, la revente ou le remboursement anticipé des titres ne sont pas possibles.
➡️ Risque de rendement inférieur : en cas de difficulté, il est possible que le rendement annoncé soit plus faible que prévu. Le capital est alors préservé, mais les intérêts obligataires versés sont moindres.
➡️ Risque de modification de la durée de l'emprunt : contractuellement, la société émettrice a la possibilité de rembourser par anticipation ou de prolonger l’emprunt (prorogation de 6 mois maximum en général). Les intérêts à percevoir peuvent donc être inférieurs aux prévisions initiales ou plus importants si l’échéance de l’emprunt est reportée.
The votes take place in the Objectif-Renta Investors Club.
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