Indemo est une plateforme d'investissement basée en Lettonie et agréée par la Banque centrale de Lettonie. Créée en 2023, elle met en relation les investisseurs avec des initiateurs de prêts immobiliers en Espagne. La plateforme donne accès à un segment de marché habituellement réservé aux acteurs institutionnels. Les prêts proposés sont de type DDI, qui signifie 'Discounted Debt Investment', autrement dit des prêts qui sont déjà en défaut de paiement.
Ce que propose Indemo est unique : l'entreprise achète des biens immobiliers à bas prix et tente de les vendre aux enchères avec une marge, générant ainsi un rendement excédentaire auquel les investisseurs peuvent participer.
Le facteur déterminant pour les DDI le ratio prix/valeur (PTV). Ce ratio correspond au prix payé pour le bien actualisé par rapport à sa valeur réelle et détermine le rendement final pour l'investisseur.
Le LTV (Loan To Value) est également pris en compte lors de l’achat de dettes. Plus la valeur du prêt est élevée par rapport à la valeur de l'actif, plus la probabilité d'un règlement à l'amiable est grande, car cela offre un levier de négociation supplémentaire pour la récupération du bien.
➡️ Investissement minimum : 10 €
➡️ Durée moyenne : 24 mois
Les investissements sont structurés sous forme de prêts à échéance unique, ce qui signifie que le capital et les intérêts sont remboursés en une seule fois, à l'échéance.
Taux d'intérêt : Les taux d'intérêt attendus sont de 15,1 %, mais peuvent atteindre 23,8 % après la revente du bien, en raison de la décote du prix d'achat.
Tous les biens mis en garantie sur Indemo sont entièrement assurés contre les incendies et d'autres risques.
Frais de plateforme : L'ouverture d'un compte, les dépôts et les retraits sont gratuits. Impôts : Indemo prélève une taxe de 5 % sur les intérêts pour les résidents de l'Union européenne et de l'Espace économique européen.
➡️ Montant total investi : 15,9 M€
➡️ Nombre d'investisseurs : 11 600
Sur Indemo, vous pouvez investir via le marché primaire ou l'investissement automatique. Il n'existe pas de marché secondaire.
Indemo a obtenu la régulation MiFID II.
La directive MIFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) est une réglementation européenne qui a pour objectif principal d'accroître la protection des investisseurs et d'améliorer la transparence sur les marchés financiers.
En quelques mots, elle impose aux établissements financiers (banques, sociétés de gestion, etc.) de :
➡️ Mieux connaître leurs clients (profil d'investisseur, objectifs, tolérance au risque) pour leur proposer des produits adaptés.
➡️Fournir une information plus claire et détaillée sur les coûts, les frais et les risques des produits financiers.
➡️Assurer la meilleure exécution possible des ordres d'achat ou de vente pour leurs clients.
➡️Renforcer la surveillance des marchés pour lutter contre les abus et le trading à haute fréquence.
Le rendement moyen des projets analysés est de 15%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.
🚫 Indemo n'a pas de garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.
⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Indemo
Les pertes definitives chez Indemo sont de 0.00%.
Une perte définitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne récupère pas les fonds qu'il a investis dans un projet financé par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribué au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considérés comme perdus de manière permanente.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte définitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financé peut échouer, l'équipe responsable du projet peut ne pas être en mesure de livrer ce qui a été promis, ou des problèmes imprévus peuvent survenir, rendant impossible la réalisation du projet.
Le montant minimum à investir dans les projets de est de 10€.
Indemo fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.
🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.
En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).
🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?
Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Indemo, rendez-vous sur la page des déclarations
➡️ Accéder aux analyses des projets chez chez Indemo
Rejoignez le clubLes plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.
Le programme 'Vivre du crowdfunding' vous permet d'approfondir vos investissements en crowdfunding immobilier, en foncières cotées et en immobilier tokénisé.
