Les difficultés temporaire de liquidités de la société créditstar font baisser la note de cette plateforme, les autres sociétés de crédits respectent leur contrat de remboursement.
Nous pouvons également noter que la plateforme souhaite se développer en attirant de nouvelles sociétés de crédits, mais l'ECSP les ralentis dans leur croissance puisqu'ils n'ont pas réussi à obtenir la licence pour le moment, la date limite était le 13 novembre 2023 et cela les limites grandement dans la publication de nouveaux prêts.
A noter qu'il y a eu une belle progression du bénéfice de la société Quickcheck entre 2021 et 2022.
Nouvelle société de crédit intégrée en 2023 par Lendermarket : Rapidcrédit (septembre 2023).
Cette analyse est proposée par Damien Cuyala le
Le projet LenderMarket pour le premier trimestre 2024, analysé par Damien Cuyala, met en lumière plusieurs aspects importants de la plateforme. Malgré les difficultés temporaires de liquidités rencontrées par la société Créditstar, entraînant une baisse de sa note, les autres sociétés de crédits respectent leurs contrats de remboursement. La plateforme envisage de se développer en attirant de nouvelles sociétés de crédits, mais se heurte à des obstacles liés à l'obtention de la Licence ECSP, ce qui limite la publication de nouveaux prêts.
On constate un montant total investi de 388 millions d'euros sur la plateforme, avec un pourcentage de pertes définitivesUne perte définitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne récupère pas les fonds qu'il a investis dans un projet financé par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribué au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considérés comme perdus de manière permanente. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte définitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financé peut échouer, l'équipe responsable du projet peut ne pas être en mesure de livrer ce qui a été promis, ou des problèmes imprévus peuvent survenir, rendant impossible la réalisation du projet. de 0%. Les émetteurs de prêts actifs sur la plateforme sont Créditstar, Credifiel, Dineo, Quickcheck, et Rapidcredit. Parmi les chiffres clés des sociétés de crédits présentes, on note une belle progression des bénéfices de Quickcheck. La plateforme attend toujours l'obtention de la Licence ECSP et communique régulièrement à ce sujet sur son blog. La dernière société à avoir rejoint la plateforme est RapidCredit en septembre 2023.
L'investisseur rapporte un total d'investissements de plus de 22 500 euros, avec une stratégie axée principalement sur des émetteurs de prêts autres que Créditstar, tels que Quickcheck, Rapidcredit et Dinéo. Les difficultés temporaires de liquidités de Créditstar, causées par une levée de fonds obligataire de fin 2022, ont incité cette société à mettre en place des mesures temporaires en attendant de reconstruire sa trésorerie pour rembourser les investisseurs de LenderMarket. Malgré ces incidents, des engagements de remboursement ont été pris et la plateforme gère la situation de manière transparente.
Le rapport financier mentionne une perte en 2021, mais depuis lors, les bénéfices générés par Créditstar, Smartsaver, et les nouvelles ressources issues des nouveaux émetteurs de prêts ont permis à LenderMarket de maintenir sa SantéVoici les différents critères pour analyser les états financiers :
➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif
❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates
... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.
... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?
➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires
➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité.
Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.
➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels.
Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.
❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.
capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir
➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.
✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.
❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement.
Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.
➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.
➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes. financière.
En conclusion, malgré les défis rencontrés, la transparence dans la communication, les mesures prises pour surmonter les obstacles et la gestion stratégique des investissements offrent des perspectives encourageantes pour le projet LenderMarket. En tant qu'investisseur, il est important de rester informé de l'évolution de la situation et d'adapter sa stratégie en conséquence.
Il y a 388 millions € de montant total investi sur cette plateforme
Montant de projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. : non communiqué
Montant de projets en perte de définitive : 0% de pertes définitivesUne perte définitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne récupère pas les fonds qu'il a investis dans un projet financé par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribué au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considérés comme perdus de manière permanente.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte définitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financé peut échouer, l'équipe responsable du projet peut ne pas être en mesure de livrer ce qui a été promis, ou des problèmes imprévus peuvent survenir, rendant impossible la réalisation du projet.
Nous avons au total 5 émetteurs de prêts sur la plateforme avec Créditstar, Credifiel, Dineo, Quickcheck, Rapidcredit.
Quelques chiffres clés des sociétés de crédits présentes sur la plateforme (les bénéfices) :
Credifiel : 2,1M de pesos Profit 2023
Dineo : 858.525€ Profit 2022 (Pas d'informations sur 2023)
Quickcheck : 961328$ (Profit 2022 pas d'informations sur 2023) - Belle progression.
Rapidcredit : 4,29M de Pesos colombien
Creditstar : 1574000€ (4è trismestre 2023)
La plateforme est toujours en attente de la Licence ECSP, le suivi de cette Licence peut être vérifié sur le blog de la plateforme.
Actualité sur les émetteurs de prêts :
Le dernier émetteur de prêt qui est entrée sur cette plateforme est La société colombienne RapidCredit (Septembre 2023)
Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme, accès ici : 👆
rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen de la plateforme 15,64%
Total des intérêts payés : 16,6 million €
Montants investis par les investisseurs mensuellement pour février 2024 : 8.3M€
J'investis sur la plateforme depuis mi-2023
J'ai au total plus de 22500€ d'investissements
Ma stratégie actuelle est axée principalement sur les émetteurs de prêts autre que créditstar. Je privilégie principalement Quickcheck, Rapidcredit et Dinéo. Créditstar a pour le moment des difficultés de liquidités qui ne sont que temporaire liés à sa précédente levée de fond obligataire de fin 2022 qui ne s'est pas déroulée comme prévu et qui a causé à Créditstar une chûte de sa trésorerie pour rembourser Mintos. Elle a donc mise en place les "pending payment" rémunéré à 18%, et le smartsaver, le temps de reconstruire une trésorerie lui permettant ensuite pouvoir rembourser les investisseurs de Lendermarket.
Notons que creditStar Group a déjà remboursé 30% des paiements en attente aux investisseurs chez lendermarket et cible un remboursement total, ce qui est encourageant.
A noter que Mintos avait subi le pending payment de Crédistar bien avant Lendermarket et les investisseurs de cette plateforme ont été honoré de leur remboursement en totalité durant septembre 2023.
Le rapport financier indique un perte sur l'année 2021 de 600K€, depuis nous n'avons pas reçu d'actualisation du compte de la société, toutefois la holding Voici les différents critères pour analyser les états financiers :
➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif
❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates
... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.
... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?
➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires
➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité.
Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.
➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels.
Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.
❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.
capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir
➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.
✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.
❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement.
Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.
➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.
➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes. gère cette perte par les bénéfices générées par la société Créditstar et par la société Smarsaver et la stratégie d'ajouter de nouveaux émetteurs de prêts autre que créditstar a permis à Lendermarket de pouvoir générer de nouvelles ressources financières.
57 votants
👎77% 👍9% 🤷4% 🏳️11%
Pour voter : 
Damien Cuyala
Damien, 41 ans, je suis chargé d'affaires dans dans la robinetterie nucléaire, j'ai également une entreprise dans la distribution de produits du quotidien en circuit court avec comme crédo le "made in France".
J'ai commencé dès mon jeune âge à apprendre à investir en bourse dans les actions à dividendes, les ETFs, et dès 2021 sur des stratégies d'actions small cap, et depuis peu je me forme sur les options.
En juin 2022, j'ai commencé le crowdfunding immobilier et j'ai investi un peu plus de 73 Keuros depuis, mes investissements sont répartis sur les plateformes suivantes : ClubFunding, Raizers, La Première Brique, Upstone, Baltis. J'attache une grande importance à passer du temps à analyser chaque projet avant de prendre la meilleure décision pour mes investissements.
Enfin j'ai également des investissements dans le crowdlending, principalement sur Lendermarket pour diversifier au maximum mes actifs.
Damien Cuyala est un analyste senior qui a déjà analysé 399 projets.
Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta.
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