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Mon avis sur Lendermarket, la plateforme de prêts P2P

Lendermarket est une plateforme de crowdlending, elle met en relation les investisseurs avec les sociétés de crédits à la consommation. La plateforme existe depuis l'année 2019 Son siège est situé à Dublin en Irlande La plateforme appartient à la holding SA Financial Investments situé à Tallinn en Estonie. Lien du registre de la société : https://ariregister.rik.ee/eng/company/12718041/SA-Financial-Investments-O%C3%9C Cette Holding possède les sociétés que sont Lendermarket et Creditstar représentés par un actionnaire unique du nom de Aaro Sosaar qui en est également le fondateur. Pour le moment la plateforme n'est pas régulée ECSP (Encadrement Européen relatif au financement participatif) Investissement minimum par prêt : 10 euros Retrait minimum : 50 euros en 48h (En moyenne), maxi 3 jours.")

Quel type de contrat pour Lendermarket ?

L'investisseur détient un prêt simple à taux fixe. C'est un titre de dette classique pour les prêts aux particuliers (P2P) Il verse un intérêt fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance.

Avis LenderMarket Q1 2024

Damien CuyalaCette analyse est proposée par le

⚖️ Avis global

Les difficultés temporaire de liquidités de la société créditstar font baisser la note de cette plateforme, les autres sociétés de crédits respectent leur contrat de remboursement.
Nous pouvons également noter que la plateforme souhaite se développer en attirant de nouvelles sociétés de crédits, mais l'ECSP les ralentis dans leur croissance puisqu'ils n'ont pas réussi à obtenir la licence pour le moment, la date limite était le 13 novembre 2023 et cela les limites grandement dans la publication de nouveaux prêts.
A noter qu'il y a eu une belle progression du bénéfice de la société Quickcheck entre 2021 et 2022.
Nouvelle société de crédit intégrée en 2023 par Lendermarket : Rapidcrédit (septembre 2023).

Actualité

Il y a 388 millions € de montant total investi sur cette plateforme
Montant de projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur.
: non communiqué
Montant de projets en perte de définitive : 0% de pertes définitivesUne perte définitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne récupère pas les fonds qu'il a investis dans un projet financé par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribué au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considérés comme perdus de manière permanente.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte définitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financé peut échouer, l'équipe responsable du projet peut ne pas être en mesure de livrer ce qui a été promis, ou des problèmes imprévus peuvent survenir, rendant impossible la réalisation du projet.

Nous avons au total 5 émetteurs de prêts sur la plateforme avec Créditstar, Credifiel, Dineo, Quickcheck, Rapidcredit.
Quelques chiffres clés des sociétés de crédits présentes sur la plateforme (les bénéfices) :
Credifiel : 2,1M de pesos Profit 2023
Dineo : 858.525€ Profit 2022 (Pas d'informations sur 2023)
Quickcheck : 961328$ (Profit 2022 pas d'informations sur 2023) - Belle progression.
Rapidcredit : 4,29M de Pesos colombien
Creditstar : 1574000€ (4è trismestre 2023)

La plateforme est toujours en attente de la Licence ECSP, le suivi de cette Licence peut être vérifié sur le blog de la plateforme.

Actualité sur les émetteurs de prêts :
Le dernier émetteur de prêt qui est entrée sur cette plateforme est La société colombienne RapidCredit (Septembre 2023)

Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme, accès ici : 👆

rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen de la plateforme 15,64%
Total des intérêts payés : 16,6 million €

Montants investis par les investisseurs mensuellement pour février 2024 : 8.3M€

Mes investissements


J'investis sur la plateforme depuis mi-2023
J'ai au total plus de 22500€ d'investissements
Ma stratégie actuelle est axée principalement sur les émetteurs de prêts autre que créditstar. Je privilégie principalement Quickcheck, Rapidcredit et Dinéo. Créditstar a pour le moment des difficultés de liquidités qui ne sont que temporaire liés à sa précédente levée de fond obligataire de fin 2022 qui ne s'est pas déroulée comme prévu et qui a causé à Créditstar une chûte de sa trésorerie pour rembourser Mintos. Elle a donc mise en place les "pending payment" rémunéré à 18%, et le smartsaver, le temps de reconstruire une trésorerie lui permettant ensuite pouvoir rembourser les investisseurs de Lendermarket.
Notons que creditStar Group a déjà remboursé 30% des paiements en attente aux investisseurs chez lendermarket et cible un remboursement total, ce qui est encourageant.
A noter que Mintos avait subi le pending payment de Crédistar bien avant Lendermarket et les investisseurs de cette plateforme ont été honoré de leur remboursement en totalité durant septembre 2023.

SantéVoici les différents critères pour analyser les états financiers :

➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif

❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates

... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.

... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?

➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires

➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité.
Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.

➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels.
Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.

❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.

capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir

➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.

✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.

❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement.
Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.

➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.

➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes.
financière de la plateforme

Le rapport financier indique un perte sur l'année 2021 de 600K€, depuis nous n'avons pas reçu d'actualisation du compte de la société, toutefois la holding Voici les différents critères pour analyser les états financiers :

➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif

❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates

... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.

... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?

➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires

➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité.
Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.

➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels.
Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.

❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.

capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir

➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.

✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.

❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement.
Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.

➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.

➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes.
gère cette perte par les bénéfices générées par la société Créditstar et par la société Smarsaver et la stratégie d'ajouter de nouveaux émetteurs de prêts autre que créditstar a permis à Lendermarket de pouvoir générer de nouvelles ressources financières.

Quelle Régulation pour Lendermarket ?

02/02/2024: En cours d'obtention du PSFP européen

Le rendement moyen chez Lendermarket par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 10%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

🛡️ Garantie de rachat

✅ Lendermarket a une garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.

Les retards de plus de 6 mois chez Lendermarket par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Lendermarket

Les pertes définitives chez Lendermarket par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Lendermarket

Le ticket minimum chez Lendermarket

Le montant minimum à investir dans les projets de Lendermarket est de 50€.
Lendermarket fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Lendermarket ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Lendermarket ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Lendermarket, rendez-vous sur la page des déclarations

Lendermarket

💎 Bonus et code parrain Lendermarket

Bonus Lendermarket
Partenariat rémunéré
1% du montant investi sur les 60 premiers jours
Voir les projets en cours

Dernières analyses des projets de Lendermarket

LendermarketDamien Cuyala
CrowdLending
Avis LenderMarket Q1 2024
CLa note de l'analyste pour ce projet est C
Les notes vont de A à E
Damien Cuyala
🚀 TRI: 10%
⏱ 12m
🔎 Voir les détails
56 investisseurs ont voté

Voir les analyses de tous les anciens projets chez Lendermarket

➡️ Accéder aux analyses des projets chez Lendermarket

Quels sont les risques chez Lendermarket ?

Les risques liés aux projets chez Lendermarket

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

Différents types de prêts aux particuliers
Intérêts élevés autour de 13.8% en moyenne
Type de contrat : Prêt à taux fixe
Durée du contrat courte : quelques semaines/mois
✅ Option Buy-back disponible

Rendement

[10%->20%]

Ticket

50€

📈 Les résultat des votes pour les projets de Lendermarket

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
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2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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