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Mon avis sur Tantiem, la plateforme d´immobilier fractionné

Tantiem, l'immobilier fractionné en France.

Tantiem propose d'investir dans l'immobilier sur le modèle de l'immobilier fractionné. L'immobilier fractionné obligataire se développe en France avec entre autres Bloks.co, Meute Invest, Bricks. L'investisseur peut investir seulement 100 euros et détient des obligations à taux variable qui donnent droit aux revenus locatifs nets et à une plus-value potentielle en cas de revente. Les obligations ont une durée de 8 ans. Ces obligations sont assorties d'une hypothèque de premier rang. Ce modèle d'investissement est plus souple et plus simple que les SCPI, avec des rendements similaires.

Un modèle validé par l'AMF

Le modèle à base d'obligation est validé par l’AMF contrairement aux royalties. Ce modèle d'investissement trouve sa place entre le crowdfunding immobiler classique à base d'obligations à taux fixe et les scpi.

Une rentabilité honorable

Les rendements locatifs sont autour de 5%-7% avec des biens résidentiels, commerces et bureaux. La rentabilité totale de l'investissement inclut le rendement locatif et la plus-value potentielle en cas de revente.

Mon avis en vidéo sur la plateforme Tantiem

Les tickets d'entrée à 100 euros se démarquent aussi des SCPI et s'alignent sur les plateformes de crowdfunding immobilier.

L'équipe

L'équipe Tantiem a une belle expertise en matière d'immobilier, les cofondateurs Éric et Thomas ont fait leurs armes chez de grands noms de l'immobilier en France (Altarea Cogedim, Airbnb, Vinci...).

Qui est propriétaire des biens ?

Tantiem reste propriétaire des biens. Néanmoins les investisseurs, créanciers ont une hypothèque de premier rang sur les biens.

Qu'est-ce que l'immobilier fractionné ?

L'immobilier fractionné de type obligataire, consiste à financer un projet immobilier et à recevoir à la fois un rendement locatif et plus-value potentielle en cas de revente. Les rendements sont plus faibles que pour du crowdfunding classique car il s'agit ici d'investissements locatifs et non de projets de marchands de biens. Sur la plupart des plateformes, les projets sont associés à des hypothèques de premier rang, la garantie reine en immobilier.

Quel type de contrat pour Tantiem ?

Vous détenez une obligation avec un taux fixe sur chacun des projets mais contrairement à une obligation simple, le capital remboursé à l'échéance dépend de l'évolution du prix du bien. En l'occurrence, vous pouvez obtenir une plus-value si le marché s'apprécie. L'échéance des obligations est de long terme, en général entre 8 et 10 ans et potentiellement renouvelable. Les intérêts ou coupons sont fixés lors de l'émission obligataire et sont versés selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance. Une obligation est un titre financier réglementé par l'autorité des marchés financiers (AMF).

Quelle Régulation pour Tantiem ?

La plateforme n'est pas régulée.

Le rendement moyen chez Tantiem par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 7.33%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

Les retards de plus de 6 mois chez Tantiem par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Tantiem

Les pertes définitives chez Tantiem par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Tantiem

Le ticket minimum chez Tantiem

Le montant minimum à investir dans les projets de Tantiem est de 100€.
Tantiem fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée faible.

Quelle fiscalité pour Tantiem ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Tantiem ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Tantiem, rendez-vous sur la page des déclarations

Tantiem

💎 Bonus et code parrain Tantiem

Bonus Tantiem
Partenariat rémunéré
Code Parrain : MBS
Taux boosté : +2.3%
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Dernières analyses des projets de Tantiem

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Voir les analyses de tous les anciens projets chez Tantiem

➡️ Accéder aux analyses des projets chez chez Tantiem

Quels sont les risques chez Tantiem ?

Les risques liés aux projets chez Tantiem

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Risques liés aux obligations en l'immobilier fractionné


➡️ Risque lié à la situation locative et aux revenus : Il est possible que les revenus deviennent faibles voir nuls dans l’hypothèse de vacance locative notamment dans l’hypothèse où des travaux seraient nécessaires ou en cas de vacances locatives, d’impayés ou d’interdiction administrative. En conséquence, les revenus du Bien Acquis et donc le rendement des obligations pourrait être inférieur à ce qui est présenté ou nul.
➡️ Risque lié aux charges : dans la mesure où le rendement est calculé sur la base des revenus nets de frais, une augmentation des charges liée aux Biens Acquis aurait un impact sur le rendement. Ce risque lié aux charges du Bien Acquis pourrait avoir des conséquences sur le rendement qui pourrait être inférieur à ce qui est présenté voir nul.
➡️ Risques liés à l’absence de droit de vote des investisseurs : Les investisseurs qui participent à l’Offre souscrivent à des obligations émises par l’émetteur qui ne donnent pas accès au capital de la société et n’offrent pas de droit de vote. Les souscripteurs ne disposent ainsi d’aucun pouvoir dans la gestion des affaires de la société.
➡️Risques de perte en capital : La valeur du patrimoine de la Société dépend des biens qu’elle détient. Elle peut donc varier à la hausse comme à la baisse en fonction du marché immobilier, et impacter sa capacité in fine à rembourser les investisseurs. Il est donc possible que l’amortissement soit inférieur au montant investi voir nul.
➡️Risques liés à la valorisation du Bien Acquis : Le Bien Acquis a fait l’objet d’une valorisation par un expert indépendant qui a confirmé que le prix d’acquisition correspondait à un prix de marché. L’expert pourrait avoir fait une analyse erronée de la valeur du Bien Acquis ce qui aurait pour conséquence d’affecter négativement le retour sur investissement de la Société et donc l’amortissement du capital des Obligations Bayonne 1.
➡️Risque de liquidité : La Société investira uniquement dans des actifs immobiliers non cotés, peu ou pas liquides et les Obligations Bayonne émises ne seront pas admises à la négociation sur un marché d’instruments financiers, de telle sorte qu’elles ne sont pas liquides.
➡️Risque lié à la situation financière de la société
➡️ Risques liés à un éventuel Prêt Complémentaire : À la suite de l’acquisition de l’actif, la Société pourrait solliciter un prêt complémentaire pour financer les besoins d’exploitation (y compris pour travaux) ce qui pourrait impacter la rentabilité de l’investissement (impact sur les charges d’exploitation)

Type de projets

Immobilier fractionné - résidentiel et commerce.
Type de contrat: Obligation avec hypothèque de premier rang.

Rendement

[5%,8%]

Ticket

100€

📈 Les résultat des votes pour les projets de Tantiem

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
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en
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Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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