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Avis Mintos Q1 2024

Mintos

Avis sur la plateforme Mintos

Note de l'analyste :
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
Les notes vont de A à E
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Damien CuyalaCette analyse est proposée par le

⚖️ Avis global

Mintos est le leader en P2P, c'est la plus grosse place de marché, elle offre également des possibilités d'investissement en ETF et en obligations. Avec plus de 10 milliards d'euros investis sur les prêts, la plateforme a payé plus de 242M€ d'intérêts aux investisseurs.

Analyse du projet Avis Mintos Q1 2024

Dans cette analyse du projet Mintos pour le premier trimestre de 2024, nous avons un aperçu complet de la plateforme de prêt en ligne leader en Europe. Avec plus de 10 milliards d'euros investis sur la plateforme, Mintos a versé plus de 242 millions d'euros d'intérêts aux investisseurs, démontrant ainsi sa robustesse et son attrait pour les investisseurs.

Plateforme Mintos

Mintos est une plateforme P2P basée en Lettonie, fondée en 2015 par Martins Sulte et Martins Valters. Avec 160 employés, elle offre un investissement minimum par prêt de 50 euros et permet un retrait minimum de la même somme en seulement 24 heures. La plateforme dispose également d'un marché secondaire et propose une automatisation des investissements pour une expérience simple et personnalisée.

Actualité

Avec des chiffres impressionnants, dont 1,049 million d'euros de bénéfices en 2023 et un rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen de 11,35%, Mintos affiche une SantéVoici les différents critères pour analyser les états financiers :
➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif
❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates
... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.
... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?
➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires
➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité. Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.
➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels. Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.
❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.
capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir
➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.
✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.
❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement. Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.
➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.
➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes.
financière solide. De plus, l'annonce de la licence EU N°06.06.08.719/534 renforce la crédibilité de la plateforme. Cependant, il convient de noter qu'il existe des projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets. Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention. C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. et en défaut, ce qui souligne l'importance de la diversification et de la gestion des risques pour les investisseurs.

Mes investissements

Malgré toutes ces opportunités, je n'ai pas encore investi sur Mintos. Cependant, les résultats et les possibilités offertes par la plateforme me donnent envie d'y jeter un œil de plus près pour potentiellement y investir à l'avenir.

Les ETFs proposés par Mintos

La diversification est également possible sur Mintos avec des ETFs accessibles à partir de 50 euros sans frais de commission. Le portefeuille ETF de Mintos offre un rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen de 5,8% annuellement et est composé d'actions mondiales et d'obligations européennes. Cette option semble être un choix intéressant pour les investisseurs cherchant une exposition diversifiée et relativement stable sur les marchés.

En conclusion, Mintos semble être une plateforme solide offrant un large éventail d'opportunités d'investissement, que ce soit dans les prêts P2P ou les ETFs. Malgré quelques projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets. Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention. C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. et en défaut, la transparence de la plateforme et ses résultats financiers positifs en font un acteur attrayant sur le marché. Envisager d'y investir pourrait être une décision judicieuse pour les investisseurs à la recherche de rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel.s intéressants et d'une diversification efficace de leur portefeuille.

Analyse détaillée

PLATEFORME MINTOS

Mintos est le leader Européen des places de marchés de type P2P. La plateforme existe depuis l'année 2015 Son siège est en Lettonie Les fondateurs de la plateforme sont Martins Sulte et Martins Valters. La plateforme à 160 employés. Investissement minimum par prêt : 50 euros Retrait minimum : 50 euros en 24 heures Mintos dispose d'un marché secondaire. Mintos prélève une commission de 0.85% sur le prix de vente de ce marché. Il est possible d’investir de manière simple et automatisée, ou de sélectionner ses projets, en fonction de ce qui est souhaité.

Actualité

Il y a 10 milliards d'euros de montant total investi sur cette plateforme
Montant de projets en retard de plus de 6 mois : 3,245 M€
Montant de projets en défaut : 575766€
Le rendement moyen chez Mintos est de 11.35%

Chiffres clés : 1,049 M€ de bénéfices sur l'année 2023
Actualité de la plateforme : Licence EU N°06.06.08.719/534.
Actualité sur les émetteurs de prêts : Investissement possible dans plus de 26 pays dans 12 devises différentes, attention aux risques en matière de taux de change.
Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme : +100M€ en mars 2023
Rendement moyen : 11,35%
Total des intérêts payés : 242,2 M€
Montant total investi : + augmentation/diminution
Montants investis par les investisseurs mensuellement : 100M€/mois
Santé financière de la plateforme (Rapport financier si il existe) : En bénéfice de + de 1,049M€ sur 2023

Mes investissements

Pour le moment je n'ai pas encore investi sur cette plateforme.

Les ETFs proposés par MINTOS

Il est possible d'y investir dès 50€ Pour cet investissement il y a 0 % de commission. Il n'y a aucuns frais pour acheter, détenir ou vendre des ETF chez Mintos. Le portefeuille ETF Mintos est composé à 90 % d'actions mondiales et de 10 % en obligations européennes. Le portefeuille offre un rendement moyen de 5.8% annuellement.
Les investisseurs possèdent l'ETF en entier ou bien une fraction de celui-ci, en fonction de leur montant d'investissement et de la répartition de leur portefeuille

Composition de l'ETF :

Actions des marchés développés 60% Amundi Prime Global UCITS ETF ISIN: LU2089238203 Volume du fonds € 688 M Frais de gestion 0,05 %

Actions ESG des marchés développés 20% JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF ISIN: IE00BF4G6Y48 Volume du fonds € 2 247 M Frais de gestion 0,25%

Actions des marchés émergents 10% JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF ISIN: IE00BKM4GZ66 Volume du fonds € 16 759 M Frais de gestion : 0,18%

Obligations d'État 6% Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF ISIN: IE00BH04GL39 Volume du fonds € 1 770 M Frais de gestion : 0,07%

Obligations d'entreprises industrielles, de services publics et financières en euros 5% Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF ISIN: IE00BGYWT403 Volume du fonds € 1 650 M Frais de gestion : 0,09%

Le seul coût est celui du TER (c'est-à-dire le ratio des frais totaux ou Total Expense Ratio en anglais) de l'ETF, qui est en moyenne inférieur à 0,1% pour les ETF que nous avons sélectionnés. Ce TER est déjà intégré dans la structure de prix de l'ETF et est directement géré par les fournisseurs d'ETF (c'est-à-dire Vanguard, iShares) pour couvrir tous les coûts opérationnels associés. Le TER est payé, quel que soit le courtier par lequel vous achetez ces ETF.

La répartition de en plusieurs ETF

En fonction du profil de risque de l'investisseur et de ses objectifs, Mintos propose une statégie d'investissement sur plusieurs ETF. Voici un exemple.

composition etf Mintos

Évolution des rendements chez Mintos

Résultat des votes pour le projet: Avis Mintos Q1 2024

38 votants
👎39% 👍21% 🤷11% 🏳️29%
Pour voter :

Damien CuyalaDamien Cuyala
Damien, 41 ans, je suis chargé d'affaires dans dans la robinetterie nucléaire, j'ai également une entreprise dans la distribution de produits du quotidien en circuit court avec comme crédo le "made in France". J'ai commencé dès mon jeune âge à apprendre à investir en bourse dans les actions à dividendes, les ETFs, et dès 2021 sur des stratégies d'actions small cap, et depuis peu je me forme sur les options. En juin 2022, j'ai commencé le crowdfunding immobilier et j'ai investi un peu plus de 73 Keuros depuis, mes investissements sont répartis sur les plateformes suivantes : ClubFunding, Raizers, La Première Brique, Upstone, Baltis. J'attache une grande importance à passer du temps à analyser chaque projet avant de prendre la meilleure décision pour mes investissements. Enfin j'ai également des investissements dans le crowdlending, principalement sur Lendermarket pour diversifier au maximum mes actifs.

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📈 Les résultat des votes pour les projets de Mintos

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

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