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Mintos est une plateforme de P2P lending, un des plus gros acteurs sur ce marché. Elle propose aussi des investissements en immobilier fractionné. Mintos est le leader Européen des places de marchés de type P2P. La plateforme existe depuis l'année 2015 Son siège est en Lettonie Les fondateurs de la plateforme sont Martins Sulte et Martins Valters. L´investissement minimum par prêt : 50 euros Retrait minimum : 50 euros en 24 heures Mintos dispose d'un marché secondaire. Mintos prélève une commission de 0.85% sur le prix de vente de ce marché. Il est possible d’investir de manière simple et automatisée, ou de sélectionner ses projets, en fonction de ce qui est souhaité.
Mintos propose d´investir dans de l'immobilier fractionné au travers d'obligations. L´investisseur reçoit alors un rendement locatif ainsi qu'une plus-value potentielle à la revente. Le ticket d'entrée est de 50 euros, ce qui est faible. La maturité des obligations est de 10 à 25 ans. Tant que les locataires paient leur loyer, l´investisseur reçoit les revenus locatifs.
Il est possible de revendre les obligations quand on le souhaite sur le marché secondaire et au prix souhaité. Cela se démarque de l'immobilier fractionné français, où il n'est pas possible de revendre ses obligations avant la maturité.
Le rendement locatif estimé pour la première propriété est de 5 %, ce qui est honnête et dans la moyenne des rendements locatifs dans l'immobilier fractionné. Au-delà du rendement locatif, une appréciation du bien est possible et ainsi une plus-value en cas de revente. Cependant, il est difficile d'estimer l'évolution des prix immobiliers à moyen/long terme.
Les paiements sont effectués tous les mois.
Les obligations sont émises par SIA Mintos Finance, société de droit letton. L'obligation émise est liée à la propriété à financer. La propriété peut être située dans un pays différent, ce qui est le cas de la première propriété qui est située en Autriche. Le montage réalisé permet d'avoir une obligation adossée à un actif immobilier.
Mintos propose d'investir sur des portefeuilles composés d'ETF. 4 profils différents existent : core 10, core35, core60 et core90. Le ticket d'entrée est de 50 euros.
Le rendement historique diffère suivant les portefeuilles. Sur le graphique ci-dessous vous pouvez comparer le rendement annuel des ETFs Mintos avec les performances du MSCI World. La volatilité des ETFs Mintos est globalement inférieure à celle du MSCI World. Cela est dû aux ETFs obligataires, moins volatiles que les ETFs actions.
| Ticker | ISIN | Name |
|---|---|---|
| IE3E | IE000AK4O3W6 | iShares EUR Corporate Bond 0-3yr ESG UCITS ETF EUR (Acc) |
| IS3N | IE00BKM4GZ66 | iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF |
| JREG | IE00BF4G6Y48 | JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF |
| PRAB | LU2233156582 | Amundi Prime Euro Gov Bonds 0-1y UCITS ETF DR |
| PRAW | LU2089238203 | Amundi Prime Global UCITS ETF |
| VECA | IE00BGYWT403 | Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF |
| VGEA | IE00BH04GL39 | Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF |
| XHYA | LU1109943388 | Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF 1C |
J'ai commencé à investir dessus en 2021 et je fais un point sur mes investissements ici en 2023.
L'immobilier fractionné de type obligataire, consiste à financer un projet immobilier et à recevoir à la fois un rendement locatif et plus-value potentielle en cas de revente. Les rendements sont plus faibles que pour du crowdfunding classique car il s'agit ici d'investissements locatifs et non de projets de marchands de biens. Sur la plupart des plateformes, les projets sont associés à des hypothèques de premier rang, la garantie reine en immobilier.
Vous détenez une obligation avec un taux fixe sur chacun des projets mais contrairement à une obligation simple, le capital remboursé à l'échéance dépend de l'évolution du prix du bien. En l'occurrence, vous pouvez obtenir une plus-value si le marché s'apprécie. L'échéance des obligations est de long terme, en général entre 8 et 10 ans et potentiellement renouvelable. Les intérêts ou coupons sont fixés lors de l'émission obligataire et sont versés selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance. Une obligation est un titre financier réglementé par l'autorité des marchés financiers (AMF).
Cette analyse est proposée par Damien Cuyala le
Mintos est le leader en P2P, c'est la plus grosse place de marché, elle offre également des possibilités d'investissement en ETF et en obligations. Avec plus de 10 milliards d'euros investis sur les prêts, la plateforme a payé plus de 242M€ d'intérêts aux investisseurs.
Mintos est le leader Européen des places de marchés de type P2P. La plateforme existe depuis l'année 2015 Son siège est en Lettonie Les fondateurs de la plateforme sont Martins Sulte et Martins Valters. La plateforme à 160 employés. Investissement minimum par prêt : 50 euros Retrait minimum : 50 euros en 24 heures Mintos dispose d'un marché secondaire. Mintos prélève une commission de 0.85% sur le prix de vente de ce marché. Il est possible d’investir de manière simple et automatisée, ou de sélectionner ses projets, en fonction de ce qui est souhaité.
Il y a 10 milliards d'euros de montant total investi sur cette plateforme
Montant de projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de plus de 6 mois : 3,245 M€
Montant de projets en défaut : 575766€
Le rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen chez Mintos est de 11.35%
Chiffres clés : 1,049 M€ de bénéfices sur l'année 2023
Actualité de la plateforme : Licence EU N°06.06.08.719/534.
Actualité sur les émetteurs de prêts : Investissement possible dans plus de 26 pays dans 12 devises différentes, attention aux risques en matière de taux de change.
Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme : +100M€ en mars 2023
rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen : 11,35%
Total des intérêts payés : 242,2 M€
Montant total investi : + augmentation/diminution
Montants investis par les investisseurs mensuellement : 100M€/mois
SantéVoici les différents critères pour analyser les états financiers :
➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif
❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates
... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.
... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?
➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires
➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité.
Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.
➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels.
Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.
❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.
capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir
➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.
✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.
❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement.
Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.
➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.
➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes. financière de la plateforme (Rapport financier si il existe) : En bénéfice de + de 1,049M€ sur 2023
Pour le moment je n'ai pas encore investi sur cette plateforme.
Il est possible d'y investir dès 50€
Pour cet investissement il y a 0 % de commission. Il n'y a aucun frais pour acheter, détenir ou vendre des ETF chez Mintos.
Le portefeuille ETF Mintos est composé à 90 % d'actions mondiales et de 10 % en obligations européennes.
Le portefeuille offre un rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen de 5.8% annuellement.
Les investisseurs possèdent l'ETF en entier ou bien une fraction de celui-ci, en fonction de leur montant d'investissement et de la répartition de leur portefeuille
Composition de l'ETF :
Actions des marchés développés 60%
Amundi Prime Global UCITS ETF
ISIN: LU2089238203
Volume du fonds € 688 M
Frais de gestion 0,05 %
Actions ESG des marchés développés 20%
JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF
ISIN: IE00BF4G6Y48
Volume du fonds € 2 247 M
Frais de gestion 0,25%
Actions des marchés émergents 10%
JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF
ISIN: IE00BKM4GZ66
Volume du fonds € 16 759 M
Frais de gestion : 0,18%
Obligations d'État 6%
Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF
ISIN: IE00BH04GL39
Volume du fonds € 1 770 M
Frais de gestion : 0,07%
Obligations d'entreprises industrielles, de services publics et financières en euros 5%
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF
ISIN: IE00BGYWT403
Volume du fonds € 1 650 M
Frais de gestion : 0,09%
Le seul coût est celui du TER (c'est-à-dire le ratio des frais totaux ou Total Expense Ratio en anglais) de l'ETF, qui est en moyenne inférieur à 0,1% pour les ETF que nous avons sélectionnés. Ce TER est déjà intégré dans la structure de prix de l'ETF et est directement géré par les fournisseurs d'ETF (c'est-à-dire Vanguard, iShares) pour couvrir tous les coûts opérationnels associés. Le TER est payé, quel que soit le courtier par lequel vous achetez ces ETF.
En fonction du profil de risque de l'investisseur et de ses objectifs, Mintos propose une statégie d'investissement sur plusieurs ETF. Voici un exemple.
Le rendement moyen des projets analysés est de 11.35%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.
✅ Mintos a une garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.
⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Mintos
⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Mintos
Le montant minimum à investir dans les projets de est de 50€.
Mintos fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée faible.
🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.
En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).
🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?
Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Mintos, rendez-vous sur la page des déclarations
➡️ Accéder aux analyses des projets chez chez Mintos
XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.
Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers.
L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.
Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.
Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.
Rejoignez le clubLes plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.
Le programme 'Vivre du crowdfunding' vous permet d'approfondir vos investissements en crowdfunding immobilier, en foncières cotées et en immobilier tokénisé.
