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Mon avis sur Mintos, la plateforme de prêts P2P

Mintos est une plateforme de P2P lending, un des plus gros acteurs sur ce marché. J'ai commencé à investir dessus en 2021 et je fais un point sur mes investissements ici en 2023.

Présentation de Mintos

Quel type de contrat pour Mintos ?

L'investisseur détient un prêt simple à taux fixe. C'est un titre de dette classique pour les prêts aux particuliers (P2P) Il verse un intérêt fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance.

Avis Mintos Q1 2024

Damien CuyalaCette analyse est proposée par le

⚖️ Avis global

Mintos est le leader en P2P, c'est la plus grosse place de marché, elle offre également des possibilités d'investissement en ETF et en obligations. Avec plus de 10 milliards d'euros investis sur les prêts, la plateforme a payé plus de 242M€ d'intérêts aux investisseurs.

PLATEFORME MINTOS

Mintos est le leader Européen des places de marchés de type P2P. La plateforme existe depuis l'année 2015 Son siège est en Lettonie Les fondateurs de la plateforme sont Martins Sulte et Martins Valters. La plateforme à 160 employés. Investissement minimum par prêt : 50 euros Retrait minimum : 50 euros en 24 heures Mintos dispose d'un marché secondaire. Mintos prélève une commission de 0.85% sur le prix de vente de ce marché. Il est possible d’investir de manière simple et automatisée, ou de sélectionner ses projets, en fonction de ce qui est souhaité.

Actualité

Il y a 10 milliards d'euros de montant total investi sur cette plateforme
Montant de projets en retard de plus de 6 mois : 3,245 M€
Montant de projets en défaut : 575766€
Le rendement moyen chez Mintos est de 11.35%

Chiffres clés : 1,049 M€ de bénéfices sur l'année 2023
Actualité de la plateforme : Licence EU N°06.06.08.719/534.
Actualité sur les émetteurs de prêts : Investissement possible dans plus de 26 pays dans 12 devises différentes, attention aux risques en matière de taux de change.
Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme : +100M€ en mars 2023
Rendement moyen : 11,35%
Total des intérêts payés : 242,2 M€
Montant total investi : + augmentation/diminution
Montants investis par les investisseurs mensuellement : 100M€/mois
Santé financière de la plateforme (Rapport financier si il existe) : En bénéfice de + de 1,049M€ sur 2023

Mes investissements

Pour le moment je n'ai pas encore investi sur cette plateforme.

Les ETFs proposés par MINTOS

Il est possible d'y investir dès 50€ Pour cet investissement il y a 0 % de commission. Il n'y a aucuns frais pour acheter, détenir ou vendre des ETF chez Mintos. Le portefeuille ETF Mintos est composé à 90 % d'actions mondiales et de 10 % en obligations européennes. Le portefeuille offre un rendement moyen de 5.8% annuellement.
Les investisseurs possèdent l'ETF en entier ou bien une fraction de celui-ci, en fonction de leur montant d'investissement et de la répartition de leur portefeuille

Composition de l'ETF :

Actions des marchés développés 60% Amundi Prime Global UCITS ETF ISIN: LU2089238203 Volume du fonds € 688 M Frais de gestion 0,05 %

Actions ESG des marchés développés 20% JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF ISIN: IE00BF4G6Y48 Volume du fonds € 2 247 M Frais de gestion 0,25%

Actions des marchés émergents 10% JPMorgan Global Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF ISIN: IE00BKM4GZ66 Volume du fonds € 16 759 M Frais de gestion : 0,18%

Obligations d'État 6% Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF ISIN: IE00BH04GL39 Volume du fonds € 1 770 M Frais de gestion : 0,07%

Obligations d'entreprises industrielles, de services publics et financières en euros 5% Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF ISIN: IE00BGYWT403 Volume du fonds € 1 650 M Frais de gestion : 0,09%

Le seul coût est celui du TER (c'est-à-dire le ratio des frais totaux ou Total Expense Ratio en anglais) de l'ETF, qui est en moyenne inférieur à 0,1% pour les ETF que nous avons sélectionnés. Ce TER est déjà intégré dans la structure de prix de l'ETF et est directement géré par les fournisseurs d'ETF (c'est-à-dire Vanguard, iShares) pour couvrir tous les coûts opérationnels associés. Le TER est payé, quel que soit le courtier par lequel vous achetez ces ETF.

La répartition de en plusieurs ETF

En fonction du profil de risque de l'investisseur et de ses objectifs, Mintos propose une statégie d'investissement sur plusieurs ETF. Voici un exemple.

composition etf Mintos

Quelle Régulation pour Mintos ?

Mintos est régulé par la Banque de Lettonie et par l’Union Européenne dans le cadre du MiFID

Le rendement moyen chez Mintos par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 11.35%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

🛡️ Garantie de rachat

✅ Mintos a une garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.

Les retards de plus de 6 mois chez Mintos par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Mintos

Les pertes définitives chez Mintos par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Mintos

Le ticket minimum chez Mintos

Le montant minimum à investir dans les projets de Mintos est de 50€.
Mintos fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Mintos ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Mintos ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Mintos, rendez-vous sur la page des déclarations

Mintos

💎 Bonus et code parrain Mintos

Bonus Mintos
Partenariat rémunéré
50€ de bonus instantané pour un investissement de 1000€ ou plus and 1% de bonus sur l'investissement moyen au cours des 90 premiers jours
.Voir les projets en cours.

Dernières analyses des projets de Mintos

MintosDamien Cuyala
CrowdLending
Avis Mintos Q1 2024
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
Les notes vont de A à E
Damien Cuyala
🚀 TRI: 10%
⏱ 12m
🔎 Voir les détails
38 investisseurs ont voté

Voir les analyses de tous les anciens projets chez Mintos

➡️ Accéder aux analyses des projets chez Mintos

Quels sont les risques chez Mintos ?

Les risques liés aux projets chez Mintos

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

Différents types de prêts : gages, personnel, voiture etc...
Intérêts perçus tous les mois
Type de contrat : Prêt à taux fixe
✅ Possibilité de revendre son prêt à tout moment
✅ Buy back

Rendement

[5%->21%]

Ticket

50€

📈 Les résultat des votes pour les projets de Mintos

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

Mintos
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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif
en
2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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