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Mon avis sur Estateguru, la plateforme de crowdfunding immobilier

Estateguru est le leader européen du crowdfunding immobilier. Ils ont financé plus d'1 milliard d'euros de projets. C'est une des premiÚres plateformes que j'ai utilisées. J'ai plusieurs projets en cours avec eux et la simplicité de leur site m'a toujours plu. La plupart des projets ont des Garanties de premier rang. C'est une plateforme trÚs fiable. Ils ont des projets un peu partout en Europe, Allemagne, Estonie, Lettonie, Espagne etc... Et ils ont vocation à développer 1 ou 2 nouveaux pays par an. J'ai interviewé leur dirigeant sur ma chaßne Youtube.

Il y a beaucoup de projets disponibles. Tous ne se valent pas. Parfois les taux sont un peu bas, mais ils finissent par remonter. Les taux sont autour de 10%. En 2022, j'ai pu constater pas mal de retardsEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. sur des projets (environ 20%). Par le passĂ©, les retardsEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. Ă©taient moindres. Il y a toujours trĂšs peu de dĂ©fauts. je vais continuer Ă  suivre et cette plateforme et je conserve mes investissements dessus.

Mise Ă  jour 02/02/2023

J'ai interviewĂ© le CEO d'estateguru pour essayer de comprendre les retardsEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. et dĂ©faut en 2022 principalement pour des prĂȘts en allemagne.

Mise Ă  jour 31/12/2022

Les projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. et en dĂ©faut augmentent de façon significative en 2022. 169 prĂȘts en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. et 6 en dĂ©faut sur 1361 prĂȘts ouverts. En montant financĂ©, on est Ă  23% de dĂ©faut et retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. sur 2022. C'est beaucoup (trop)

Quel type de contrat pour Estateguru ?

L'investisseur dĂ©tient une obligation simple Ă  taux fixe. C'est la plus classique des obligations. Elle verse un intĂ©rĂȘt aussi appelĂ© coupon dĂ©finitivement fixĂ© lors de son Ă©mission selon une pĂ©riodicitĂ© prĂ©dĂ©finie jusqu'Ă  son Ă©chĂ©ance. Une obligation est un titre financier rĂ©glementĂ© par l'autoritĂ© des marchĂ©s financiers (AMF).

Quelle RĂ©gulation pour Estateguru ?

Estateguru est régulée PSFP.
PSFP est la rĂ©gulation europĂ©enne pour les Prestataires de services de financement participatif. À partir de novembre 2023, seuls les prestataires de services de financement participatif (« PSFP ») sont habilitĂ©s Ă  exercer les services de financement participatif entrant dans le champ du rĂšglement, qu’ils portent sur des prĂȘts (crowdlending, et hors prĂȘts Ă  titre gratuit) ou sur des titres (crowdequity). Cette rĂ©gulation remplace les Conseillers en investissements participatifs (CIP) et les IntermĂ©diaires en financement participatif (IFP). La liste des plateformes habilitĂ©es PSFP

Le rendement moyen chez Estateguru par rapport aux autres plateformes.

Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets. Le rendement moyen des projets analysés est de 10.5%
⚠ Plus le rendement est Ă©levĂ©, plus le risque est Ă©levĂ©.

Les retards de plus de 6 mois chez Estateguru par rapport aux autres plateformes.

Le taux de retard de plus de 6 mois chez Estateguru est de 17.71%.
La durée d'un retard est calculée depuis la durée contractuelle et non la durée cible.
Le taux de retard en crowdfunding immobilier fait rĂ©fĂ©rence au pourcentage de projets immobiliers financĂ©s par le biais d'une plateforme de crowdfunding qui ont pris du retard par rapport Ă  leur calendrier initial. Les retards dans les projets immobiliers peuvent ĂȘtre causĂ©s par divers facteurs, tels que des problĂšmes de permis de construction, des retards dans l'obtention de financements, des dĂ©fis de construction, des complications lĂ©gales, ou d'autres obstacles imprĂ©vus. Ces retards peuvent avoir un impact sur le calendrier de rendement des investisseurs, retardant le moment oĂč ils peuvent commencer Ă  gĂ©nĂ©rer des rendements sur leur investissement.

Les pertes definitives chez Estateguru par rapport aux autres plateformes.

Les pertes definitives chez Estateguru sont de 5.32%.
Une perte dĂ©finitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne rĂ©cupĂšre pas les fonds qu'il a investis dans un projet financĂ© par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribuĂ© au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considĂ©rĂ©s comme perdus de maniĂšre permanente. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte dĂ©finitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financĂ© peut Ă©chouer, l'Ă©quipe responsable du projet peut ne pas ĂȘtre en mesure de livrer ce qui a Ă©tĂ© promis, ou des problĂšmes imprĂ©vus peuvent survenir, rendant impossible la rĂ©alisation du projet.

Le ticket minimum chez Estateguru

Le montant minimum à investir dans les projets de Estateguru est de 50€.
Estateguru fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée trÚs faible.

Quelle fiscalité pour Estateguru ?

Les rendements sont soumis au PFU de 30%.
Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobiliÚres sont soumis, lors de leur imposition, à un prélÚvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélÚvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la dĂ©claration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barĂšme progressif de l'impĂŽt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez ĂȘtre dispensĂ© de la part correspondant au prĂ©lĂšvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impĂŽt sur le revenu, si votre revenu fiscal de rĂ©fĂ©rence de l’annĂ©e N-2 Ă©tait infĂ©rieur Ă  25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre dĂ©claration, vous avez la possibilitĂ© de maintenir l’option pour une taxation Ă  30 %, ou soumettre vos plus-values au barĂšme progressif de l’impĂŽt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux).

📝 Comment dĂ©clarer les revenus de Estateguru ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Estateguru, rendez-vous sur la page des déclarations

💎 Bonus et code parrain Estateguru

Estateguru
Bonus Estateguru
Partenariat rémunéré
0.5% du montant investi
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Quels sont les risques chez Estateguru ?

Les risques liés aux projets de Estateguru

Une opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
âžĄïž Risque opĂ©rationnel : erreurs humaines, incompĂ©tences, pĂ©nurie de matĂ©riaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
âžĄïž Risque technique : mauvaises « surprises » lors des Ă©tudes de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques
 ;
âžĄïž Risque administratif et juridique : difficultĂ©s d’obtention du permis de construire ou d’amĂ©nager purgĂ© de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie FinanciĂšre d’AchĂšvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformitĂ© des actes de ventes, autorisations urbanismes mal apprĂ©ciĂ©es ;
âžĄïž Risque financier : mauvaise analyse des coĂ»ts, dĂ©passement du budget, niveau de marge infĂ©rieur, obtention du crĂ©dit bancaire, etc. ;
âžĄïž Risque commercial : prĂ©-commercialisation insuffisante, Ă©tude insuffisante du marchĂ© local (prix, besoins, emplacement
), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives nĂ©gligĂ©s, Ă©volution dĂ©favorable du marchĂ©, stratĂ©gie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delĂ  de l’analyse du projet immobilier en lui-mĂȘme, les plateformes de financement participatif examinent la soliditĂ© financiĂšre et opĂ©rationnelle des sociĂ©tĂ©s qui participent Ă  l’opĂ©ration, sur lesquelles pĂšsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critĂšres, notamment :
âžĄïž Juridiques et financiers : structure du capital, Ă©ventuels litiges en cours, comptes de rĂ©sultat et bilans financiers, solvabilitĂ©, rentabilitĂ©, trĂ©sorerie, niveau de fonds propres, etc.
âžĄïž OpĂ©rationnels: organigramme, expĂ©rience des dirigeants, historique d’opĂ©rations rĂ©alisĂ©es avec succĂšs, qualitĂ© des programmes prĂ©cĂ©dents, rĂ©putation, etc.
âžĄïž Les Ă©tats financiers : il faut analyser les Ă©tats financiers (bilan et compte de rĂ©sultats) de l'opĂ©rateur pour dĂ©terminer sa santĂ© financiĂšre.
âžĄïž Fraude : L'opĂ©rateur peut dĂ©poser le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trĂ©sorerie.

Risques extrinsĂšques et cas de force majeure

MĂȘme avec une bonne prĂ©paration, il est impossible d’anticiper des Ă©vĂ©nements climatiques (inondation, gel, tempĂȘte
), macroĂ©conomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intĂ©rĂȘt, une forte inflation, etc., ou encore des changements lĂ©gislatifs (modification de la rĂ©glementation, de la fiscalité ), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles Ă  contrĂŽler, Il est indispendable que les opĂ©rateurs aient bien souscrit les assurances nĂ©cessaires et qu’une marge financiĂšre suffisante soit prĂ©vue pour pallier les alĂ©as Ă©ventuels.

Risques liés aux obligations simples émises par l'opérateur

En dehors des risques en lien direct avec l’activitĂ© immobiliĂšre, il existe Ă©galement des risques attachĂ©s au type de titre financier utilisĂ© pour la majoritĂ© des opĂ©rations de crowdfunding immobilier, Ă  savoir les obligations :
âžĄïž Risque de perte en capital : les sommes investies ne sont pas garanties et peuvent subir une perte totale ou partielle ;
âžĄïž Risque d’illiquiditĂ© : par dĂ©faut, la revente ou le remboursement anticipĂ© des titres ne sont pas possibles.
âžĄïž Risque de rendement infĂ©rieur : en cas de difficultĂ©, il est possible que le rendement annoncĂ© soit plus faible que prĂ©vu. Le capital est alors prĂ©servĂ©, mais les intĂ©rĂȘts obligataires versĂ©s sont moindres.
âžĄïž Risque de modification de la durĂ©e de l'emprunt : contractuellement, la sociĂ©tĂ© Ă©mettrice a la possibilitĂ© de rembourser par anticipation ou de prolonger l’emprunt (prorogation de 6 mois maximum en gĂ©nĂ©ral). Les intĂ©rĂȘts Ă  percevoir peuvent donc ĂȘtre infĂ©rieurs aux prĂ©visions initiales ou plus importants si l’échĂ©ance de l’emprunt est reportĂ©e.

Type de projets

Projets immobiliers situés en Estonie, Lettonie, Lituanie, Finlande, Allemagne
✅ MarchĂ© secondaire
Durée des projets : 12-18 mois
Type de contrat : PrĂȘt Ă  taux fixe

Rendement

10%-15%

Ticket

50€

Qu'est ce que le
crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif ou encore appelé crowdfunding permet de financer des projets avec des petits montants, en général à partir de 100 ou 1000 euros. Le financement se fait directement sur une plateforme web et on peut payer soit part virement bancaire, soit par carte bancaire. On peut investir sur de multiple projets et ainsi avoir une bonne diversification, à la fois au niveau des types de projets et des zones géographiques. Pour les investisseurs immobiliers, c'est un outil complémentaire de l'investissement en immobilier phyisique traditionnel. Investir sur des projets de crowdfunding nécéssite un travail d'analyse pour sélectionner les meilleurs projets.

📈 Les intentions d'investissements pour les projets de Estateguru

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le club BluerSly Investisseur pour chaque projet.

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif immobilier
en
2024
?

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée trÚs faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critÚres varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

DĂ©couvrir comment analyser les projets de crowdfunding

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