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Mon avis sur Atoa, la plateforme de crowdfunding immobilier

ATOA est une jeune pousse française qui propose des biens en immobilier tokénisé locatif en France avec une structuration à base de fiducie sûreté. Une première en France. J'ai pu interviewer le fondateur.

Quel type de contrat pour Atoa ?

L'investisseur est bénéficiaire d'une fiducie de droit français. Tous les détails de la fiducie en vidéo.

Composition de l'équipe

L

➡️ Mehdi Zouari, Direction, stratégie et gestion d’entreprise, construction de 0 et mise à l’échelle.

20 ans d’expérience retail dont
8 en transformation digitale, investisseur immobilier et crypto
Direction de BU >100 M€ et 500 personnes
Pilotage de 2 transformations digitales.


➡️Gary Franco
Spécialiste du sourcing avec un réseau national
17 ans d'immobilier, fondateur de Easinvest chasseur immo clé en mains et sourcing de biens pour investisseurs.
+50 clients accompagnés, +20M€ d’investissements générés
Sourcing de biens et suivi complet des process d’investissements


➡️Guillemette Depresle
Maîtrise de toutes les facettes de la finance et la gestion immobilière
20 ans d’investissement immobilier et finance, fondatrice de Qwantim (clubs deals, défiscalisation, gestion), audit et finance GE Real Estate, conseil Amundi et Natixis AM

+300 logements créés en 11 ans

+45 M€ d’investissements, +30 ASL & SCI,

+60 mandats de gestion



➡️Mohammed Nahhas
Bâtir la solution pour tokeniser l’immobilier
Expert Magento - développeur Blockchain - Smart Contract, Defi & NFTs
CTO ecommerce de 20 M€ de CA
Developpeur certifié Ethereum
“Most promising blockchain project” au Oracle Geneva Xperience Hackathon 2018.

Quelle Régulation pour Atoa ?

La plateforme n'est pas régulée.

Le rendement moyen chez Atoa par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 10.5%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

Les retards de plus de 6 mois chez Atoa par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Atoa

Les pertes définitives chez Atoa par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Atoa

Le ticket minimum chez Atoa

Le montant minimum à investir dans les projets de Atoa est de 50€.
Atoa fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Atoa ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Atoa ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Atoa, rendez-vous sur la page des déclarations

Atoa

💎 Bonus et code parrain Atoa

Bonus Atoa
Partenariat rémunéré
1% de cash back après le premier investissement
Voir les projets en cours

Dernières analyses des projets de Atoa

AtoaDamien Cuyala
🏠 Immobilier tokénisé
Le passage
ALa note de l'analyste pour ce projet est A
Les notes vont de A à E
Damien Cuyala
🚀 TRI: 10.5%
⏱ 24m
🔎 Voir les détails
53 investisseurs ont voté

Voir les analyses de tous les anciens projets chez Atoa

➡️ Accéder aux analyses des projets chez Atoa

Quels sont les risques chez Atoa ?

Les risques liés aux projets chez Atoa

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

Investissement immobilier locatif avec fiducie

Rendement

2%-5%

Ticket

50€

Qu'est ce que le
crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif ou encore appelé crowdfunding permet de financer des projets avec des petits montants, en général à partir de 100 ou 1000 euros. Le financement se fait directement sur une plateforme web et on peut payer soit part virement bancaire, soit par carte bancaire. On peut investir sur de multiple projets et ainsi avoir une bonne diversification, à la fois au niveau des types de projets et des zones géographiques. Pour les investisseurs immobiliers, c'est un outil complémentaire de l'investissement en immobilier phyisique traditionnel. Investir sur des projets de crowdfunding nécéssite un travail d'analyse pour sélectionner les meilleurs projets.

📈 Les résultat des votes pour les projets de Atoa

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif
en
2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

Découvrir comment analyser les projets de crowdfunding

Le programme 'Vivre du crowdfunding' vous permet d'approfondir vos investissements en crowdfunding immobilier, en foncières cotées et en immobilier tokénisé.

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