objectif-renta.com
access and settingsAccès
fr en
objectif-renta.com
Investir pour se libérer

Mon avis sur Raizers, la plateforme de crowdfunding immobilier

Raizers est une plateforme de financement participatif de projets immobiliers. Elle est basée et régulée en France. Elle fait partie des gros acteurs du marché français du crowdfunding immobilier. Elle existe depuis 2016. Elle propose des projets principalement en France mais aussi parfois dans d'autres pays européens. À ce jour, aucun défaut constaté et très peu de retards. La plateforme propose des projets de promotions immobilières et de marchands de biens. La présentation et les détails fournis sur leur site permettent d'analyser convenablement les projets. Pour chaque projet, la plateforme calcule les ratios d'endettement. J'ai interviewé le co-fondateur. Je vous recommande de regarder cette interview, car on a pu entrer dans les détails de certains aspects comme la pré-commercialisation, les garanties, les ratios etc.

Il y a 1 à 2 projets par semaines. Les rendements sont autour de 10% avec de multiples garanties. J'analyse sur ma chaîne youtube les projets les plus intéressants. Voici un exemple d'analyse que j'ai réalisée sur ma chaîne Youtube.

Quel type de contrat pour Raizers ?

L'investisseur détient une obligation simple à taux fixe. C'est la plus classique des obligations. Elle verse un intérêt aussi appelé coupon définitivement fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance. Une obligation est un titre financier réglementé par l'autorité des marchés financiers (AMF).

Quelle Régulation pour Raizers ?

Raizers est régulée PSFP.
PSFP est la régulation européenne pour les Prestataires de services de financement participatif. À partir de novembre 2023, seuls les prestataires de services de financement participatif (« PSFP ») sont habilités à exercer les services de financement participatif entrant dans le champ du règlement, qu’ils portent sur des prêts (crowdlending, et hors prêts à titre gratuit) ou sur des titres (crowdequity). Cette régulation remplace les Conseillers en investissements participatifs (CIP) et les Intermédiaires en financement participatif (IFP). La liste des plateformes habilitées PSFP

Le rendement moyen chez Raizers par rapport aux autres plateformes.

Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets. Le rendement moyen des projets analysés est de 10.72%
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

Les retards de plus de 6 mois chez Raizers par rapport aux autres plateformes.

Le taux de retard de plus de 6 mois chez Raizers est de 7.26%.
La durée d'un retard est calculée depuis la durée contractuelle et non la durée cible.

Le ticket minimum chez Raizers

Le montant minimum à investir dans les projets de Raizers est de 1000€.
Raizers fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Raizers ?

Les rendements sont soumis au PFU de 30%.
Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

📝 Comment déclarer les revenus de Raizers ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Raizers, rendez-vous sur la page des déclarations

💎 Bonus et code parrain Raizers

Raizers
Bonus Raizers
Partenariat rémunéré
Saisissez le Code Parrain
MBS
lors de votre inscription.
50€ après le premier investissement et 50€ après le second investissement. Donc 100€ de prime maximum.
Voir les projets en cours.

Dernières analyses des projets de Raizers

RaizersDamien Cuyala
🏠 Crowdfunding immobilier

Résidence Entlen par City Invest
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
Les notes vont de A à E
Damien Cuyala
🚀 TRI:
⏱
🔎 Voir les détails
61 investisseurs ont voté
RaizersGrégory Vaur
🏠 Crowdfunding immobilier

Castelnaudary
ALa note de l'analyste pour ce projet est A
Les notes vont de A à E
Grégory Vaur
🚀 TRI:
⏱
🔎 Voir les détails
70 investisseurs ont voté
RaizersDamien Cuyala
🏠 Crowdfunding immobilier

Rue de la Loge par LISA
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
Les notes vont de A à E
Damien Cuyala
🚀 TRI:
⏱
🔎 Voir les détails
68 investisseurs ont voté

Quels sont les risques chez Raizers ?

Les risques liés aux projets de Raizers

Une opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Risques liés aux obligations simples émises par l'opérateur

En dehors des risques en lien direct avec l’activité immobilière, il existe également des risques attachés au type de titre financier utilisé pour la majorité des opérations de crowdfunding immobilier, à savoir les obligations :
➡️ Risque de perte en capital : les sommes investies ne sont pas garanties et peuvent subir une perte totale ou partielle ;
➡️ Risque d’illiquidité : par défaut, la revente ou le remboursement anticipé des titres ne sont pas possibles.
➡️ Risque de rendement inférieur : en cas de difficulté, il est possible que le rendement annoncé soit plus faible que prévu. Le capital est alors préservé, mais les intérêts obligataires versés sont moindres.
➡️ Risque de modification de la durée de l'emprunt : contractuellement, la société émettrice a la possibilité de rembourser par anticipation ou de prolonger l’emprunt (prorogation de 6 mois maximum en général). Les intérêts à percevoir peuvent donc être inférieurs aux prévisions initiales ou plus importants si l’échéance de l’emprunt est reportée.

Type de projets

Projets immobiliers situés en France
Société située et régulée en France, une des plus grosse en France
Durée des projets : 12-36 mois
Type de contrat : Obligation à taux fixe
Aucun défaut

Rendement

9%-11%

Ticket

1000€

Qu'est ce que le
crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif ou encore appelé crowdfunding permet de financer des projets avec des petits montants, en général à partir de 100 ou 1000 euros. Le financement se fait directement sur une plateforme web et on peut payer soit part virement bancaire, soit par carte bancaire. On peut investir sur de multiple projets et ainsi avoir une bonne diversification, à la fois au niveau des types de projets et des zones géographiques. Pour les investisseurs immobiliers, c'est un outil complémentaire de l'investissement en immobilier phyisique traditionnel. Investir sur des projets de crowdfunding nécéssite un travail d'analyse pour sélectionner les meilleurs projets.

📈 Les intentions d'investissements pour les projets de Raizers

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le club BluerSly Investisseur pour chaque projet.

Rejoignez le club investisseurs Bluersky

En rejoignant le club, vous adhérez à une communauté d'investisseurs animés par les mêmes intérêts et les mêmes passions.

Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif immobilier
en
2023
?

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

Découvrir comment analyser les projets de crowdfunding

Le programme 'Immobilier Alternatif' vous permet d'approfondir vos investissements en crowdfunding immobilier, en foncières cotées et en immobilier tokénisé.

Découvrir d'autres plateformes

Reinvest24
Stomea
Lesentrepreteurs
La premiere brique
Brickstarter
Mentions Légales
Conditions générales
Protection des données
À propos