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Mon avis sur Bricks, la plateforme de crowdfunding immobilier

Bricks c'est quoi au juste ?

Bricks est du financement participatif de projets immobiliers sous forme de royalties. Les projets sont des investissements locatifs et les revenus locatifs sont versés aux investisseurs sous forme de royalties. Ce modèle est assez innovant pour du crowdfunding immobilier car ce n'est ni de la dette classique, ni des titres de propriété, ni des actions. Les rendements locatifs sont généralement entre 3% et 6%. À cela s'ajoute une possible appréciation du bien et donc un gain en capital. Les biens sont réévalués régulièrement. Pour ma part je ne suis pas investisseur car j'ai un peu de mal avec le système de royalties mais je trouve le concept intéressant.

Le retour de Bricks

🆕 10/03/2024: Bricks est désormais rentré dans le rang. Fini le modèle à royalties réprouvé par l'AMF. Bricks est maintenant agréé PSFP, le passeport pour proposer des projets de crowdfunding en France et en Europe. D'ailleurs Bricks propose des projets de crowdfunding classique de type marchand de biens avec des taux similaires à la concurrence. Des contrats de dette obligataire adossés à des hypothèques de premier rang. Bricks devient désormais une plateforme à inclure dans nos analyses de projets.

Bilan après 1 an

Après 1 an, je fais le bilan sur les rendements locatifs et les rentabilités des biens proposés chez Bricks. On note de grosses différences d'un bien à l'autre et une moyenne des rendements qui restent assez basse comparativement aux autres plateformes de crowdfunding.

Interview du dirigeant Cédric O'Neill

J'ai pu interviewer le fondateur qui a pu clarifier beaucoup de choses.

J'ai aussi pu échanger sur les risques de Bricks avec Alexandre d'investissements-faciles.com.

Comparaison de Brik 'BrikClub' et Bricks

Leur nom est similaire mais il y a tout de même des différences que je présente dans le tableau ci-dessous. Qui de Brik ou Bricks va s'imposer comme solution de crowdfunding à base de revenus futurs en France ?

BricksBrik
crowdfunding immobilier✅✅
track record crowdfunding2y1m
historique fondateurCédric O'Neill, fondateur de :
HomeTop.fr
1001PHARMACIES.COM
Richard Winckels, fondateur de:
brik.com
achat/vente de biens immo
gestion locative
suis-je propriétaire ?❌❌
suis-je créancier ?❌❌
suis-je actionnaire ?❌❌
suis-je détenteur d'un contrat de revenus futurs (Royalties)️✅✅
rendement locatif reversé[3%-6%]4%
frais10%5% à l'achat
2% revente marché secondaire
5% à la revente
ticket minimum10€100€
réception des loyers tous les mois️✅✅
récolte plus values️✅✅
marché secondaire️✅✅
effet de levier (prêt bancaire)️✅✅
tokeninzation (NFT)️❌✅
structuration️1 seule société1 société par bien

Quel type de contrat pour Bricks ?

Quelle Régulation pour Bricks ?

Bricks est régulée PSFP.
PSFP est la régulation européenne pour les Prestataires de services de financement participatif. À partir de novembre 2023, seuls les prestataires de services de financement participatif (« PSFP ») sont habilités à exercer les services de financement participatif entrant dans le champ du règlement, qu’ils portent sur des prêts (crowdlending, et hors prêts à titre gratuit) ou sur des titres (crowdequity). Cette régulation remplace les Conseillers en investissements participatifs (CIP) et les Intermédiaires en financement participatif (IFP). La liste des plateformes habilitées PSFP

Le rendement moyen chez Bricks par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 10.67%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

Les retards de plus de 6 mois chez Bricks par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Bricks

Les pertes définitives chez Bricks par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Bricks

Le ticket minimum chez Bricks

Le montant minimum à investir dans les projets de Bricks est de 10€.
Bricks fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Bricks ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Bricks ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Bricks, rendez-vous sur la page des déclarations

Bricks

💎 Bonus et code parrain Bricks

Bonus Bricks
Partenariat rémunéré
1% du montant investi avec le code parrain : MARMEG30
.Voir les projets en cours.

Dernières analyses des projets de Bricks

BricksDamien Cuyala
🏠 Crowdfunding immobilier
Hôtels Saint Witz
ALa note de l'analyste pour ce projet est A
Les notes vont de A à E
Damien Cuyala
🚀 TRI: 10%
⏱ 48m
🔎 Voir les détails
52 investisseurs ont voté
BricksHélène Mayet
🏠 Crowdfunding immobilier
Appartements Jego
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
Les notes vont de A à E
Hélène Mayet
🚀 TRI: 11%
⏱ 18m
🔎 Voir les détails
58 investisseurs ont voté
BricksHélène Mayet
🏠 Crowdfunding immobilier
Appartements Paris 13ème
ALa note de l'analyste pour ce projet est A
Les notes vont de A à E
Hélène Mayet
🚀 TRI: 11%
⏱ 18m
🔎 Voir les détails
50 investisseurs ont voté

Voir les analyses de tous les anciens projets chez Bricks

➡️ Accéder aux analyses des projets chez Bricks

Quels sont les risques chez Bricks ?

Les risques liés aux projets chez Bricks

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

Projets immobiliers situés en France
Type de projet: immobilier résidentiel
Type de contrat : contrat de dette obligataire classique
Société située et régulée en France et en Europe

Rendement

5%-12%

Ticket

10€

Qu'est ce que le
crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif ou encore appelé crowdfunding permet de financer des projets avec des petits montants, en général à partir de 100 ou 1000 euros. Le financement se fait directement sur une plateforme web et on peut payer soit part virement bancaire, soit par carte bancaire. On peut investir sur de multiple projets et ainsi avoir une bonne diversification, à la fois au niveau des types de projets et des zones géographiques. Pour les investisseurs immobiliers, c'est un outil complémentaire de l'investissement en immobilier phyisique traditionnel. Investir sur des projets de crowdfunding nécéssite un travail d'analyse pour sélectionner les meilleurs projets.

📈 Les résultat des votes pour les projets de Bricks

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

Bricks
💎 BONUS

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif
en
2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

Découvrir comment analyser les projets de crowdfunding

Le programme 'Vivre du crowdfunding' vous permet d'approfondir vos investissements en crowdfunding immobilier, en foncières cotées et en immobilier tokénisé.

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