Mon avis sur Finbee, la plateforme de prêts P2P

Finbee une plateforme de Pear-2-Pear P2P, et de crowdfunding créée en 2015 en Lituanie. Elle met en relation des particuliers et des entreprises qui veulent emprunter et des investisseurs qui recherchent des opportunités d'investissement diversifiées. Les prêts sont des prêts aux entreprises ainsi que des prêts à la consommation. L'investisseur détient un prêt à taux fixe simple. C'est un instrument de dette classique pour les prêts personnels en peer-to-peer (P2P). Ils paient des intérêts fixés à l'émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à l'échéance. Des prêts aux entreprises (P2B) sont également proposés sur la plateforme. La grande majorité d'entre eux ont un calendrier d'amortissement comme les prêts à la consommation, certains d'entre eux étant remboursés à la fin du terme avec un paiement global.

Tableau de bord de Finbee

Depuis le tableau de bord, on peu choisir le type de prêts sur lequel investir.

Marché secondaire

il y a un marché secondaire chez Finbee qui permet de mettre en vente ses prêts ou d'acheter des prêts existants. Il est donc possible d'acheter des prêts et de les mettre en vente aussi tôt au prix que l'on souhaite.

Auto-investissement

Finbee a une fonction auto-investissement. La manière la plus simple de commencer est de choisir un profil prédéfini : Conservateur, Équilibré ou Progressif. Finbee investira automatiquement les fonds disponibles dans des projets en fonction de vos paramètres. Vous pouvez ajuster les paramètres à tout moment.

Les garanties

La grande majorité des prêts commerciaux sont assortis d'une garantie personnelle du principal actionnaire de l'entreprise emprunteuse, ce qui signifie que le recouvrement est effectué auprès de l'entreprise et du garant en cas de défaut de paiement.

Actualité pour Q2 20204

Il y a 74.409.230€ de montant total investi sur cette plateforme
▪ Nombre d'investisseurs : 22751
▪ Montant de projets en retard de plus de 6 mois : 470 projets sur un total de 7058
▪ Montant de projets en perte de définitive : Pas de perte définitive
▪ Chiffres clés : 6,2 millions d'euros de prêts à la consommation et 7,4 millions d'euros pour les prêts aux entreprises
▪ Actualité de la plateforme : Nouvelle plateforme
▪Rendement moyen : Prêts à la consommation 16,3%, prêts aux entreprises 13,8%.
▪ Total des intérêts payés : 5,32 M€
▪ Montant total investi : Prêts à la consommation : 84,9M€ et Prêts aux entreprises 63,6M€
▪ Montants investis par les investisseurs mensuellement : 2,33M€ pour les prêts aux entreprises et 1,44 M prêts à la consommation.

Quel type de contrat pour Finbee ?

L'investisseur détient un prêt simple à taux fixe. C'est un titre de dette classique pour les prêts aux particuliers (P2P) Il verse un intérêt fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance.

Avis Finbee Q2 2024

Cette analyse est proposée par Marc BluerSky le 30/06/2024

⚖️ Avis global

Il y a 74.409.230€ de montant total investi sur cette plateforme
▪ Nombre d'investisseurs : 22751
▪ Montant de projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de plus de 6 mois : 470 projets sur un total de 7058
▪ Montant de projets en perte de définitive : Pas de pertes définitivesUne perte définitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne récupère pas les fonds qu'il a investis dans un projet financé par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribué au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considérés comme perdus de manière permanente.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte définitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financé peut échouer, l'équipe responsable du projet peut ne pas être en mesure de livrer ce qui a été promis, ou des problèmes imprévus peuvent survenir, rendant impossible la réalisation du projet.
▪ Chiffres clés : 6,2 millions d'euros de prêts à la consommation et 7,4 millions d'euros pour les prêts aux entreprises
▪ Actualité de la plateforme : Nouvelle plateforme
▪rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen : Prêts à la consommation 16,3%, prêts aux entreprises 13,8%.
▪ Total des intérêts payés : 5,32 M€
▪ Montant total investi : Prêts à la consommation : 84,9M€ et Prêts aux entreprises 63,6M€
▪ Montants investis par les investisseurs mensuellement : 2,33M€ pour les prêts aux entreprises et 1,44 M prêts à la consommation.

Composition de l'équipe

Le CEO est Darius Noreika, CFA. Il exercice depuis 2015 chez Finbee. Voici l'équipe Finbee.

Quelle Régulation pour Finbee ?

Finbee est régulée en Lituanie.

Le rendement moyen chez Finbee par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 15.3%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

🛡️ Garantie de rachat

🚫 Finbee n'a pas de garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.

Les retards de plus de 6 mois chez Finbee par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Finbee

Les pertes définitives chez Finbee par rapport aux autres plateformes.

Les pertes definitives chez Finbee sont de 0.00%.
Une perte définitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne récupère pas les fonds qu'il a investis dans un projet financé par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribué au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considérés comme perdus de manière permanente. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte définitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financé peut échouer, l'équipe responsable du projet peut ne pas être en mesure de livrer ce qui a été promis, ou des problèmes imprévus peuvent survenir, rendant impossible la réalisation du projet.

Le ticket minimum chez Finbee

Le montant minimum à investir dans les projets de est de 10€.
Finbee fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Finbee ?

🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Finbee ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Finbee, rendez-vous sur la page des déclarations

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Quels sont les risques chez Finbee ?

Les risques liés aux projets chez Finbee

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

Prêts P2P et P2B

Rendement

[10%->20%]

Ticket

10€

📈 Les résultat des votes pour les projets de Finbee

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta.

💎 BONUS

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif
en
2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

Découvrir comment analyser les projets de crowdfunding

Le programme 'Vivre du crowdfunding' vous permet d'approfondir vos investissements en crowdfunding immobilier, en foncières cotées et en immobilier tokénisé.