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Mon avis sur Finbee, la plateforme de prĂȘts P2P

Finbee une plateforme de Pear-2-Pear P2P, et de crowdfunding crĂ©Ă©e en 2015 en Lituanie. Elle met en relation des particuliers et des entreprises qui veulent emprunter et des investisseurs qui recherchent des opportunitĂ©s d'investissement diversifiĂ©es. Les prĂȘts sont des prĂȘts aux entreprises ainsi que des prĂȘts Ă  la consommation. L'investisseur dĂ©tient un prĂȘt Ă  taux fixe simple. C'est un instrument de dette classique pour les prĂȘts personnels en peer-to-peer (P2P). Ils paient des intĂ©rĂȘts fixĂ©s Ă  l'Ă©mission selon une pĂ©riodicitĂ© prĂ©dĂ©finie jusqu'Ă  l'Ă©chĂ©ance. Des prĂȘts aux entreprises (P2B) sont Ă©galement proposĂ©s sur la plateforme. La grande majoritĂ© d'entre eux ont un calendrier d'amortissement comme les prĂȘts Ă  la consommation, certains d'entre eux Ă©tant remboursĂ©s Ă  la fin du terme avec un paiement global.

Tableau de bord de Finbee

Depuis le tableau de bord, on peu choisir le type de prĂȘts sur lequel investir.

finbee dashboard

Marché secondaire

il y a un marchĂ© secondaire chez Finbee qui permet de mettre en vente ses prĂȘts ou d'acheter des prĂȘts existants. Il est donc possible d'acheter des prĂȘts et de les mettre en vente aussi tĂŽt au prix que l'on souhaite.

Auto-investissement

Finbee a une fonction auto-investissement. La maniĂšre la plus simple de commencer est de choisir un profil prĂ©dĂ©fini : Conservateur, ÉquilibrĂ© ou Progressif. Finbee investira automatiquement les fonds disponibles dans des projets en fonction de vos paramĂštres. Vous pouvez ajuster les paramĂštres Ă  tout moment.

Les garanties

La grande majoritĂ© des prĂȘts commerciaux sont assortis d'une garantie personnelle du principal actionnaire de l'entreprise emprunteuse, ce qui signifie que le recouvrement est effectuĂ© auprĂšs de l'entreprise et du garant en cas de dĂ©faut de paiement.

Actualité pour Q2 20204

Il y a 74.409.230€ de montant total investi sur cette plateforme
â–Ș Nombre d'investisseurs : 22751
â–Ș Montant de projets en retard de plus de 6 mois : 470 projets sur un total de 7058
â–Ș Montant de projets en perte de dĂ©finitive : Pas de perte dĂ©finitive
â–Ș Chiffres clĂ©s : 6,2 millions d'euros de prĂȘts Ă  la consommation et 7,4 millions d'euros pour les prĂȘts aux entreprises
â–Ș ActualitĂ© de la plateforme : Nouvelle plateforme
â–ȘRendement moyen : PrĂȘts Ă  la consommation 16,3%, prĂȘts aux entreprises 13,8%.
â–Ș Total des intĂ©rĂȘts payĂ©s : 5,32 M€
â–Ș Montant total investi : PrĂȘts Ă  la consommation : 84,9M€ et PrĂȘts aux entreprises 63,6M€
â–Ș Montants investis par les investisseurs mensuellement : 2,33M€ pour les prĂȘts aux entreprises et 1,44 M prĂȘts Ă  la consommation.

Quel type de contrat pour Finbee ?

L'investisseur dĂ©tient un prĂȘt simple Ă  taux fixe. C'est un titre de dette classique pour les prĂȘts aux particuliers (P2P) Il verse un intĂ©rĂȘt fixĂ© lors de son Ă©mission selon une pĂ©riodicitĂ© prĂ©dĂ©finie jusqu'Ă  son Ă©chĂ©ance.

Avis Finbee Q2 2024

Marc BluerSkyCette analyse est proposée par le

⚖ Avis global

.

Il y a 74.409.230€ de montant total investi sur cette plateforme
â–Ș Nombre d'investisseurs : 22751
â–Ș Montant de projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets.
AprÚs en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrÚtement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur.
de plus de 6 mois : 470 projets sur un total de 7058
â–Ș Montant de projets en perte de dĂ©finitive : Pas de pertes dĂ©finitivesUne perte dĂ©finitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne rĂ©cupĂšre pas les fonds qu'il a investis dans un projet financĂ© par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribuĂ© au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considĂ©rĂ©s comme perdus de maniĂšre permanente.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte dĂ©finitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financĂ© peut Ă©chouer, l'Ă©quipe responsable du projet peut ne pas ĂȘtre en mesure de livrer ce qui a Ă©tĂ© promis, ou des problĂšmes imprĂ©vus peuvent survenir, rendant impossible la rĂ©alisation du projet.

â–Ș Chiffres clĂ©s : 6,2 millions d'euros de prĂȘts Ă  la consommation et 7,4 millions d'euros pour les prĂȘts aux entreprises
â–Ș ActualitĂ© de la plateforme : Nouvelle plateforme
â–ȘrendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut ĂȘtre dĂ©fini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espĂ©rer rĂ©aliser en soutenant financiĂšrement un projet spĂ©cifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est gĂ©nĂ©ralement calculĂ© en fonction des bĂ©nĂ©fices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la pĂ©riode pendant laquelle l'investissement est immobilisĂ©. Il reprĂ©sente donc une mesure de la rentabilitĂ© attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associĂ©s et les dĂ©lais de rĂ©alisation. Il est exprimĂ© en pourcentage annuel. moyen : PrĂȘts Ă  la consommation 16,3%, prĂȘts aux entreprises 13,8%.
â–Ș Total des intĂ©rĂȘts payĂ©s : 5,32 M€
â–Ș Montant total investi : PrĂȘts Ă  la consommation : 84,9M€ et PrĂȘts aux entreprises 63,6M€
â–Ș Montants investis par les investisseurs mensuellement : 2,33M€ pour les prĂȘts aux entreprises et 1,44 M prĂȘts Ă  la consommation.

Composition de l'Ă©quipe

Le CEO est Darius Noreika, CFA. Il exercice depuis 2015 chez Finbee. Voici l'Ă©quipe Finbee.

Ă©quipe Finbee

Quelle RĂ©gulation pour Finbee ?

Finbee est régulée en Lituanie.

Le rendement moyen chez Finbee par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 15.3%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠ Plus le rendement est Ă©levĂ©, plus le risque est Ă©levĂ©.

đŸ›Ąïž Garantie de rachat

đŸš« Finbee n'a pas de garantie de rachat.
Dans le prĂȘt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prĂȘteur concernant un prĂȘt spĂ©cifique. Si le remboursement de ce prĂȘt particulier est retardĂ© de plus d'un certain nombre de jours spĂ©cifiĂ© (gĂ©nĂ©ralement 60), alors le prĂȘteur est obligĂ© de racheter le prĂȘt.

Les retards de plus de 6 mois chez Finbee par rapport aux autres plateformes.

⚠ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Finbee

Les pertes définitives chez Finbee par rapport aux autres plateformes.

Les pertes definitives chez Finbee sont de 0.00%.
Une perte dĂ©finitive en crowdfunding se produit lorsqu'un investisseur ne rĂ©cupĂšre pas les fonds qu'il a investis dans un projet financĂ© par le biais d'une plateforme de financement participatif. En d'autres termes, la personne qui a contribuĂ© au projet ne reçoit pas le produit, le service ou le remboursement promis, et les fonds investis sont considĂ©rĂ©s comme perdus de maniĂšre permanente. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une perte dĂ©finitive peut survenir en crowdfunding. Par exemple, le projet financĂ© peut Ă©chouer, l'Ă©quipe responsable du projet peut ne pas ĂȘtre en mesure de livrer ce qui a Ă©tĂ© promis, ou des problĂšmes imprĂ©vus peuvent survenir, rendant impossible la rĂ©alisation du projet.

Le ticket minimum chez Finbee

Le montant minimum à investir dans les projets de est de 10€.
Finbee fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée trÚs faible.

Quelle fiscalité pour Finbee ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de rĂ©sidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobiliÚres sont soumis, lors de leur imposition, à un prélÚvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélÚvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la dĂ©claration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barĂšme progressif de l'impĂŽt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez ĂȘtre dispensĂ© de la part correspondant au prĂ©lĂšvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impĂŽt sur le revenu, si votre revenu fiscal de rĂ©fĂ©rence de l’annĂ©e N-2 Ă©tait infĂ©rieur Ă  25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre dĂ©claration, vous avez la possibilitĂ© de maintenir l’option pour une taxation Ă  30 %, ou soumettre vos plus-values au barĂšme progressif de l’impĂŽt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux).

đŸ§Ÿ Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalitĂ© ?

📝 Comment dĂ©clarer les revenus de Finbee ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Finbee, rendez-vous sur la page des déclarations

Finbee

💎 Bonus et code parrain Finbee

Bonus Finbee
Partenariat rémunéré
1 an d'accĂšs gratuit au club Objectif-Renta aprĂšs 100 euros investis. Envoyez-moi un email aprĂšs investissement.
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FinbeeMarc BluerSky
CrowdLending
Avis Finbee Q2 2024
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
Les notes vont de A Ă  E
Marc BluerSky
🚀 TRI: 15.3%
⏱ 12m
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âžĄïž AccĂ©der aux analyses des projets chez chez Finbee

Quels sont les risques chez Finbee ?

Les risques liés aux projets chez Finbee

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
âžĄïž Risque opĂ©rationnel : erreurs humaines, incompĂ©tences, pĂ©nurie de matĂ©riaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
âžĄïž Risque technique : mauvaises « surprises » lors des Ă©tudes de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques
 ;
âžĄïž Risque administratif et juridique : difficultĂ©s d’obtention du permis de construire ou d’amĂ©nager purgĂ© de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie FinanciĂšre d’AchĂšvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformitĂ© des actes de ventes, autorisations urbanismes mal apprĂ©ciĂ©es ;
âžĄïž Risque financier : mauvaise analyse des coĂ»ts, dĂ©passement du budget, niveau de marge infĂ©rieur, obtention du crĂ©dit bancaire, etc. ;
âžĄïž Risque commercial : prĂ©-commercialisation insuffisante, Ă©tude insuffisante du marchĂ© local (prix, besoins, emplacement
), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives nĂ©gligĂ©s, Ă©volution dĂ©favorable du marchĂ©, stratĂ©gie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delĂ  de l’analyse du projet immobilier en lui-mĂȘme, les plateformes de financement participatif examinent la soliditĂ© financiĂšre et opĂ©rationnelle des sociĂ©tĂ©s qui participent Ă  l’opĂ©ration, sur lesquelles pĂšsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critĂšres, notamment :
âžĄïž Juridiques et financiers : structure du capital, Ă©ventuels litiges en cours, comptes de rĂ©sultat et bilans financiers, solvabilitĂ©, rentabilitĂ©, trĂ©sorerie, niveau de fonds propres, etc.
âžĄïž OpĂ©rationnels: organigramme, expĂ©rience des dirigeants, historique d’opĂ©rations rĂ©alisĂ©es avec succĂšs, qualitĂ© des programmes prĂ©cĂ©dents, rĂ©putation, etc.
âžĄïž Les Ă©tats financiers : il faut analyser les Ă©tats financiers (bilan et compte de rĂ©sultats) de l'opĂ©rateur pour dĂ©terminer sa santĂ© financiĂšre.
âžĄïž Fraude : L'opĂ©rateur peut dĂ©poser le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trĂ©sorerie.

Risques extrinsĂšques et cas de force majeure

MĂȘme avec une bonne prĂ©paration, il est impossible d’anticiper des Ă©vĂ©nements climatiques (inondation, gel, tempĂȘte
), macroĂ©conomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intĂ©rĂȘt, une forte inflation, etc., ou encore des changements lĂ©gislatifs (modification de la rĂ©glementation, de la fiscalité ), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles Ă  contrĂŽler, Il est indispendable que les opĂ©rateurs aient bien souscrit les assurances nĂ©cessaires et qu’une marge financiĂšre suffisante soit prĂ©vue pour pallier les alĂ©as Ă©ventuels.

Type de projets

PrĂȘts P2P et P2B

Rendement

[10%->20%]

Ticket

10€

📈 Les rĂ©sultat des votes pour les projets de Finbee

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

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Quelles sont
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Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée trÚs faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critÚres varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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