Mon avis sur Loanch, la plateforme de prêts P2P

Score plateforme:

Loanch est une plateforme d'investissement qui permet de financer des prêts court-terme en Asie. Les émetteurs de prêts sont Ammana en Indonésie, Tambadana en Malaisie et Ceyloan au Sri Lanka. Les taux cibles sont de 13.50 %. Loanch.com propose des prêts aux particuliers pour de la consommation, la rénovation des habitations ou d'autres dépenses inattendues. La durée des prêts est entre 30 jours et 90 jours. L'investisseur peut choisir individuellement les prêts ou bien laisser la plateforme gérer les investissements aux travers de stratégies. il existe une protection de rachat (buy back) pour prêts en retard de 30 jours. La plateforme est relativement récente. Elle a été lancée en 2023. Elle est enregistrée en Hongrie.

Stratégie ou investissement manuel

Loanch permet d'investir de deux manières : soit en choisissant une stratégie prédéfinies, soit en choisissant les prêts manuellement. Voici les prêts disponibles sur la platformes au moment où je fais cette analyse.

Mon avis en vidéo sur Loanch

Pourquoi investir chez Loanch ?

Loanch a choisi de se démarquer en proposant des prêts situés en assis du sud-est. Les taux sont élevés mais il faudra surveiller les retards, les pertes définitives ainsi que l'activation de la sécurité 'Buy Back' en cas de retard de plus de 30 jours. L'exposition à la zone géographique asie peut être intéressante dans le cadre d'une diversification géographique de son portefeuille de prêts. Les prêts étant en euros, le risque de change est supporté par la plateforme.

Quel type de contrat pour Loanch ?

L'investisseur détient un prêt simple à taux fixe. C'est un titre de dette classique pour les prêts aux particuliers (P2P) Il verse un intérêt fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance.

Avis Loanch Q4 2024

Cette analyse est proposée par Damien Cuyala le 08/10/2024

⚖️ Avis global

Le rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen des projets analysés est de 13%, bonne diversification des prêts en Malaisie et Indonésie. Loanch permet d'investir de deux manières : soit en choisissant une stratégie prédéfinies, soit en choisissant les prêts manuellement. J'aurai une préférence sur la société de crédit Tambadana en terme d'investissement au vu des comptes de la société.

Plateforme LOANCH

Loanch est une plateforme d'investissement qui permet de financer des prêts court-terme en Asie.
Les taux cibles sont de 13.50 %. Loanch.com propose des prêts aux particuliers pour de la consommation, la rénovation des habitations ou d'autres dépenses inattendues.
La durée des prêts est entre 30 jours et 90 jours. L'investisseur peut choisir individuellement les prêts ou bien laisser la plateforme gérer les investissements aux travers de stratégies. il existe une protection de rachat (buy back) pour prêts en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de 30 jours. La plateforme est relativement récente. Elle a été lancée en 2023. Elle est enregistrée en Hongrie.
Les fondateurs sont Nik Sinickis et Antons Lukjanenko. Le CEO a une expérience d'ingénieur à Londres. L'équipe est jeune. Les fonctions juridiques, fiscales et IT sont externalisées chez des spécialisés : Karna, Orzora et Finriser.

Actualité

Il y a 4.60M€ de montant total investi sur cette plateforme
Montant de projets en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de plus de 6 mois : 0 + évolution depuis la dernière analyse
Montant de projets en perte de définitive : 0 + évolution depuis la dernière analyse

Actualité de la plateforme : L'entreprise est enregistrée en Hongrie au nom de RiseTech Korlátolt Felelősségű Társaság. Non régulée au niveau européen.
Actualité sur les émetteurs de prêts : Les émetteurs de prêts sont Ammana en Indonésie, Tambadana en Malaisie et Ceyloan au Sri Lanka.
Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme : Environ 87000 euros par mois
rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen : 13%
Total des intérêts payés : Pas d'information pour le moment.
Montant total investi : 4,6M€ + augmentation/diminution
Montants investis par les investisseurs mensuellement : Entre 50K€ et 88K€ / mois
SantéVoici les différents critères pour analyser les états financiers :

➡️ Qu'est-ce qu'un bilan ? C'est photographie de l'entreprise chaque année : ce qu'elle possède = l'actif, ce qu'elle doit = le passif

❗Avant de rentrer dans le détail du bilan, regardez les dates

... ➡️ Exercice récent ou pas ? si on est en 2023 et qu'on a accès au bilan 2021, ce n'est pas assez récent.

... ➡️ Date de création : la société a-t-elle été créé pour l'occasion ?

➡️ Dans le passif, on trouve les dettes=ce qu'elle doit aux créanciers et les capitaux propres=ce qu'elle doit aux actionnaires

➡️ Les capitaux propres : Les ressources financières mobilisables. Il s'agit des fonds apportés par les associés ou actionnaires lors de la création de la société auxquels s'ajoutent les fonds générés par son activité.
Les capitaux propres représentent la valeur financière que percevraient les actionnaires en cas de liquidation d’une entreprise.

➡️ Ils servent à financer les investissements. On voit leur utilisation dans l'engagement des opérateurs, c'est-à-dire l'utilisation des deniers personnels.
Une fois utilisés, les capitaux propres sont diminués d'autant.

❗Si les capitaux propres sont trop faibles, une banque refusera de prêter. De même pour le crowdfunding.

capitaux propres 0 ou négatif -> à fuir

➡️ Dettes /capitaux propres : ce ratio montre l'importance des dettes par rapport aux capitaux propres.

✅ un ratio inférieur à 2.5 montre une entreprise saine.

❗un ratio supérieur à 2.5 montre une entreprise avec un fort endettement.
Parfois on rencontre des ratios supérieurs à 5 ou 10, c'est clairement un indicateur d'un endettement trop important. Il faut que l'entreprise recapitalise.

➡️ Dette nette /capitaux propres: Même ratio auquel on ajoute les disponibilités à l'actif du bilan.

➡️ S'il y a des dettes importantes, regarder les immobilisations pour voir s'il y a des actifs (immobilisations), des projets en cours qui vont peut-être bientôt aboutir. La revente des biens réduira les dettes. financière de la plateforme (Rapport financier si il existe) : Pas d'information pour le moment.

Mes investissements

Je n'investis pas pour le moment sur cette plateforme. Je pense investir très prochainement sur la société de crédit Tambadana.

Composition de l'équipe

Les fondateurs sont Nik Sinickis et Antons Lukjanenko. Le CEO a une éxpérience d'ingénieur à Londres. L'équipe est jeune. Les fonctions juridiques, fiscales et IT sont externalisées chez des spécialisés : Karna, Orzora et Finriser

Quelle Régulation pour Loanch ?

L'entreprise est enregistrée en Hongrie au nom de RiseTech Korlátolt Felelősségű Társaság. Non régulée au niveau européen.

Le rendement moyen chez Loanch par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 13%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

🛡️ Garantie de rachat

✅ Loanch a une garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.

Les retards de plus de 6 mois chez Loanch par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Loanch

Les pertes définitives chez Loanch par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Loanch

Le ticket minimum chez Loanch

Le montant minimum à investir dans les projets de est de 10€.
Loanch fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Loanch ?

🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Loanch ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Loanch, rendez-vous sur la page des déclarations

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Quels sont les risques chez Loanch ?

Les risques liés aux projets chez Loanch

Une opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

prêts personnels : consommation, rénovation

Rendement

[13%->14%]

Ticket

10€

📈 Les résultat des votes pour les projets de Loanch

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta.

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Quelles sont
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Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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