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Mon avis sur Loanch, la plateforme de prêts P2P

Loanch est une plateforme d'investissement qui permet de financer des prêts court-terme en Asie. Les émetteurs de prêts sont Ammana en Indonésie, Tambadana en Malaisie et Ceyloan au Sri Lanka. Les taux cibles sont de 13.50 %. Loanch.com propose des prêts aux particuliers pour de la consommation, la rénovation des habitations ou d'autres dépenses inattendues. La durée des prêts est entre 30 jours et 90 jours. L'investisseur peut choisir individuellement les prêts ou bien laisser la plateforme gérer les investissements aux travers de stratégies. il existe une protection de rachat (buy back) pour prêts en retard de 30 jours. La plateforme est relativement récente. Elle a été lancée en 2023. Elle est enregistrée en Hongrie.

Stratégie ou investissement manuel

Loanch permet d'investir de deux manières : soit en choisissant une stratégie prédéfinies, soit en choisissant les prêts manuellement. Voici les prêts disponibles sur la platformes au moment où je fais cette analyse.

Loanch investissement manuel

Mon avis en vidéo sur Loanch

Pourquoi investir chez Loanch ?

Loanch a choisi de se démarquer en proposant des prêts situés en assis du sud-est. Les taux sont élevés mais il faudra surveiller les retards, les pertes définitives ainsi que l'activation de la sécurité 'Buy Back' en cas de retard de plus de 30 jours. L'exposition à la zone géographique asie peut être intéressante dans le cadre d'une diversification géographique de son portefeuille de prêts. Les prêts étant en euros, le risque de change est supporté par la plateforme.

Quel type de contrat pour Loanch ?

L'investisseur détient un prêt simple à taux fixe. C'est un titre de dette classique pour les prêts aux particuliers (P2P) Il verse un intérêt fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance.

Composition de l'équipe

Les fondateurs sont Nik Sinickis et Antons Lukjanenko. Le CEO a une éxpérience d'ingénieur à Londres. L'équipe est jeune. Les fonctions juridiques, fiscales et IT sont externalisées chez des spécialisés : Karna, Orzora et Finriser

Nik Sinickis et Antons Lukjanenko

Quelle Régulation pour Loanch ?

L'entreprise est enregistrée en Hongrie au nom de RiseTech Korlátolt Felelősségű Társaság. Non régulée au niveau européen.

Le rendement moyen chez Loanch par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 13%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

🛡️ Garantie de rachat

✅ Loanch a une garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.

Les retards de plus de 6 mois chez Loanch par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Loanch

Les pertes définitives chez Loanch par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Loanch

Le ticket minimum chez Loanch

Le montant minimum à investir dans les projets de Loanch est de 10€.
Loanch fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Loanch ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Loanch ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Loanch, rendez-vous sur la page des déclarations

Loanch

💎 Bonus et code parrain Loanch

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Dernières analyses des projets de Loanch

Voir les analyses de tous les anciens projets chez Loanch

➡️ Accéder aux analyses des projets chez Loanch

Quels sont les risques chez Loanch ?

Les risques liés aux projets chez Loanch

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Type de projets

prêts personnels : consommation, rénovation

Rendement

[13%->14%]

Ticket

10€
Loanch
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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif
en
2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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