Mon avis sur Debitum, la plateforme de prêts aux entreprises

Debitum est une plateforme P2P, ou plutôt P2B (pair-à-entreprise), offrant des instruments financiers tels que des pools de prêts provenant de divers prêteurs.

Loans originators

Ces sociétés de prêt sont sélectionnées avec soin et étroitement surveillées par Debitum Network. La plateforme prétend examiner ses candidats de manière approfondie, n'acceptant que 10 % d'entre eux pour la mise en liste de leurs prêts. Collaborer avec des prêteurs d'origine de prêts implique des risques supplémentaires pour vos investissements, difficiles à évaluer de votre point de vue. Actuellement, Debitum Network travaille avec quatre prêteurs d'origine de prêts : Chain Finance en Lituanie, Evergreen Capital en Estonie, Flexidea en Lettonie et Triple Dragon au Royaume-Uni. Pour plus d'informations sur chaque prêteur d'origine de prêts, rendez-vous dans la section dédiée à ces derniers dans le pied de page de la plateforme et sélectionnez la société qui vous intéresse.

Buyback guarantee

La garantie de rachat protège la majorité des prêts répertoriés sur Debitum Network, fournis par le prêteur d'origine. En cas de retard de paiement du débiteur de plus de jours convenus (généralement 90), le prêteur d'origine rachète votre créance contre le débiteur pour le capital restant, ainsi que les intérêts impayés. De plus, en cas de retard de remboursement de plus que la période de grâce (généralement 15 jours), vous avez droit à une pénalité en plus des intérêts. La garantie de rachat couvre donc le capital du prêt, les intérêts accumulés et les frais de pénalité en cas de retard. De plus, tous les instruments financiers sont sécurisés par une garantie supplémentaire, ce qui, en théorie, devrait réduire le risque par rapport aux investissements dans des prêts personnels non garantis sur des plates-formes telles que Mintos, PeerBerry ou Robocash. Cependant, malgré ces avantages, il y a des inconvénients à investir dans cette plateforme. Debitum Network propose généralement des prêts avec un taux d'intérêt de 8 à 12 % et une durée de prêt pouvant aller jusqu'à deux ans. Il est important de noter que la disponibilité des prêts peut fluctuer et qu'il n'y a pas de marché secondaire. Comme on le sait, un risque plus faible entraîne souvent des rendements plus bas, ce qui doit être pris en compte lors de l'investissement dans des prêts P2P.

des prêts adossés à des actifs

Un titre adossé à des actifs (ABS) est un instrument financier garanti par un pool de prêts. Debitum a créé l'ABS pour garantir aux investisseurs un instrument à revenu fixe et à terme fixe. Il est à noter que tous les ABS sont assortis d'une garantie de rachat, comme c'était le cas par le passé avec les investissements dans les prêts. Le pool de prêts (ABS) sur Debitum présente toujours les mêmes caractéristiques. Il peut s'agir de prêts catégorisés comme du factoring, du financement commercial, des prêts commerciaux ou du leasing de voitures. Bien que la catégorie soit identique, il peut y avoir des différences de maturité et de valeurs nominales (montant du prêt). La raison pour laquelle Debitum (et beaucoup d'autres) est passé de 'droits de créance sur les prêts' à 'titres adossés à des actifs' est due aux exigences de l'autorité de régulation lettone. La réglementation locale a introduit de nouvelles règles pour les places de marché de prêts P2P, obligeant ces entreprises à passer à une structure d'investissement différente offrant des investissements dans des instruments financiers.

Quel type de contrat pour Debitum ?

L'investisseur détient une obligation simple à taux fixe. C'est la plus classique des obligations. Elle verse un intérêt aussi appelé coupon définitivement fixé lors de son émission selon une périodicité prédéfinie jusqu'à son échéance. Une obligation est un titre financier réglementé par l'autorité des marchés financiers (AMF).

Avis Debitum Q1 2024

Cette analyse est proposée par Damien Cuyala le 11/03/2024

⚖️ Avis global

La plateforme dispose d'une régulation Européenne, et d'une obligation de rachat de 90 jours et 10% de pénalités en cas de retardsEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets. Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention. C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de plus de 7 jours (délai de grâce), la plateforme à 0% de taux de défauts depuis 2019. Il est possible de régler ses investissements en automatique avec nos propres critères.

Débitum est une plateforme réglementée et une place de marché de type pear to buisness.

Elle est située en Lettonie, la date de sa création est en 2019, elle a été créée par 3 entrepreneurs Lettons qui se nomment Martins Libert, Donatas Juodelis et Justas Saltinis.

Cette plateforme met en relation des investisseurs avec des sociétés de crédits qui sont spécialisées dans les prêts pour des petites et moyennes entreprises qui sont situées principalement en Lettonie, au Royaume-Uni et en Pologne.

Il y a 5 émetteurs de prêts présents et actifs sur Débitum sont et un sixième émetteur qui est inactif (Prêts ukrainiens).

Flexidea LT - Site : 👆
Date de création 2017.
La société apporte des solutions de financement de factures pour les PME qui sont situées en Estonie.

Flexidea Polska PL - Site : 👆
Date de création 2022.
La société apporte des solutions de financement de factures pour les PME qui sont situées en Pologne.

Evergreen Capital ES - Site : 👆
Date de création 2013.
Prêts aux PME situées en Estonie.

Dragon UK - Site : 👆
Date de création : 2016.
Société de crédit Londonienne créée en 2016, spécialisée dans des applications mobiles qui propose des prêts adossés à des créances et dans l’industrie des jeux vidéo.

Sandbox Funding : 👆
Société de crédit privée pour petite et moyenne entreprise en Lettonie, les prêts sont principalement garantis par des hypothèques, des gages commerciaux.

La sixième société se nomme DN Funding Alpha est une société contrôlé à 100% par Debitum qui détient tous les actifs restructurés de l'emprunteur ukrainien, il y a peu d'information sur cette société.

Les prêts sont garantis par des actifs immobilisés par la banque centrale de Lettonie (Nommés ABS). En cas du dépassement du délai de prêt c'est à dire 7 jours après la fin du prêt, il y a une application d'une pénalité de 10% aux émetteurs de prêts, ils ont 90 jours maximum pour effectuer le remboursement après la fin du prêt.

Investissement minimum par prêt : 10 euros

Tous les fonds des investisseurs sont conservés séparément des fonds propres de Debitum et protégés par la loi sur le courtage en investissement. En cas d'insolvabilité, ces fonds ne sont pas accessibles par l'huissier et ne peuvent pas être utilisés pour couvrir les créances des créanciers tiers.

Actualité

Il y a 83,23M€ de montant total investi sur cette plateforme et la cible est de 93,2M€ pour le mois de mars
Montant de prêts en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre différents types de projets.
Après en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrètement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu différemment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tête les différents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de plus de 6 mois : 2.49% - actifs restructurés des emprunteurs ukrainiens
Montant de prêts en perte de définitive : 0% Taux de défaut

Chiffres clés : Bénéfice annuel 2021 (83693€) - bénéfice annuel 2022 (110487€)
Actualité de la plateforme : La plateforme dispose de la licence Européenne N.:06.06.08.728/537
Evolution du nombre de prêts totaux mensuels de la plateforme (image en histogramme)
rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut être défini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espérer réaliser en soutenant financièrement un projet spécifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est généralement calculé en fonction des bénéfices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la période pendant laquelle l'investissement est immobilisé. Il représente donc une mesure de la rentabilité attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associés et les délais de réalisation. Il est exprimé en pourcentage annuel. moyen : 12%
Total des intérêts payés : (Pas d'information)
Montant total investi : 83,23M€
Montants investis par les investisseurs mensuellement : 5,45M€ (Q1)

Mes investissements

Je vais commencer les investissements sur la plateforme sur ce mois de Mars 2024 avec un objectif d'investissement de 10000 euros et ce pour avant fin 2024.
Ma stratégie est de diversifier avec les différents émetteurs de prêts avec un taux minimum d'investissement de 13%.
Je souhaite commencer mes investissements sur Sandbox Funding dans un premier temps.

Pour profiter de 1% de cashback lors de votre inscription cliquez sur ce lien ou directement sur le site
👆

Composition de l'équipe

Quelle Régulation pour Debitum ?

Debitum est régulée en Lettonie.

Le rendement moyen chez Debitum par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 10%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠️ Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

🛡️ Garantie de rachat

✅ Debitum a une garantie de rachat.
Dans le prêt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prêteur concernant un prêt spécifique. Si le remboursement de ce prêt particulier est retardé de plus d'un certain nombre de jours spécifié (généralement 60), alors le prêteur est obligé de racheter le prêt.

Les retards de plus de 6 mois chez Debitum par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Debitum

Les pertes définitives chez Debitum par rapport aux autres plateformes.

⚠️ Les informations sur les pertes définitives ne sont pas disponibles pour Debitum

Le ticket minimum chez Debitum

Le montant minimum à investir dans les projets de est de 10€.
Debitum fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée très faible.

Quelle fiscalité pour Debitum ?

🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de résidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobilières sont soumis, lors de leur imposition, à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barème progressif de l'impôt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez être dispensé de la part correspondant au prélèvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu, si votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 était inférieur à 25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre déclaration, vous avez la possibilité de maintenir l’option pour une taxation à 30 %, ou soumettre vos plus-values au barème progressif de l’impôt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prélèvements sociaux).

🧾 Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalité ?

📝 Comment déclarer les revenus de Debitum ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Debitum, rendez-vous sur la page des déclarations

💎 Bonus et code parrain Debitum

Bonus Debitum

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Dernières analyses des projets de Debitum

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Quels sont les risques chez Debitum ?

Les risques liés aux projets chez Debitum

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
➡️ Risque opérationnel : erreurs humaines, incompétences, pénurie de matériaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
➡️ Risque technique : mauvaises « surprises » lors des études de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques… ;
➡️ Risque administratif et juridique : difficultés d’obtention du permis de construire ou d’aménager purgé de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie Financière d’Achèvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformité des actes de ventes, autorisations urbanismes mal appréciées ;
➡️ Risque financier : mauvaise analyse des coûts, dépassement du budget, niveau de marge inférieur, obtention du crédit bancaire, etc. ;
➡️ Risque commercial : pré-commercialisation insuffisante, étude insuffisante du marché local (prix, besoins, emplacement…), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives négligés, évolution défavorable du marché, stratégie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delà de l’analyse du projet immobilier en lui-même, les plateformes de financement participatif examinent la solidité financière et opérationnelle des sociétés qui participent à l’opération, sur lesquelles pèsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critères, notamment :
➡️ Juridiques et financiers : structure du capital, éventuels litiges en cours, comptes de résultat et bilans financiers, solvabilité, rentabilité, trésorerie, niveau de fonds propres, etc.
➡️ Opérationnels: organigramme, expérience des dirigeants, historique d’opérations réalisées avec succès, qualité des programmes précédents, réputation, etc.
➡️ Les états financiers : il faut analyser les états financiers (bilan et compte de résultats) de l'opérateur pour déterminer sa santé financière.
➡️ Fraude : L'opérateur peut déposer le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trésorerie.

Risques extrinsèques et cas de force majeure

Même avec une bonne préparation, il est impossible d’anticiper des événements climatiques (inondation, gel, tempête…), macroéconomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intérêt, une forte inflation, etc., ou encore des changements législatifs (modification de la réglementation, de la fiscalité…), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles à contrôler, Il est indispendable que les opérateurs aient bien souscrit les assurances nécessaires et qu’une marge financière suffisante soit prévue pour pallier les aléas éventuels.

Risques liés aux obligations simples émises par l'opérateur

En dehors des risques en lien direct avec l’activité immobilière, il existe également des risques attachés au type de titre financier utilisé pour la majorité des opérations de crowdfunding immobilier, à savoir les obligations :
➡️ Risque de perte en capital : les sommes investies ne sont pas garanties et peuvent subir une perte totale ou partielle ;
➡️ Risque d’illiquidité : par défaut, la revente ou le remboursement anticipé des titres ne sont pas possibles.
➡️ Risque de rendement inférieur : en cas de difficulté, il est possible que le rendement annoncé soit plus faible que prévu. Le capital est alors préservé, mais les intérêts obligataires versés sont moindres.
➡️ Risque de modification de la durée de l'emprunt : contractuellement, la société émettrice a la possibilité de rembourser par anticipation ou de prolonger l’emprunt (prorogation de 6 mois maximum en général). Les intérêts à percevoir peuvent donc être inférieurs aux prévisions initiales ou plus importants si l’échéance de l’emprunt est reportée.

Type de projets

prêts aux entreprises adossés à des actifs (ABS)

Rendement

[10%->15%]

Ticket

10€

📈 Les résultat des votes pour les projets de Debitum

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta.

💎 BONUS

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Quelles sont
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Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée très faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critères varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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