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Mon avis sur Debitum, la plateforme de prĂȘts aux entreprises

Debitum est une plateforme P2P, ou plutĂŽt P2B (pair-Ă -entreprise), offrant des instruments financiers tels que des pools de prĂȘts provenant de divers prĂȘteurs.

Loans originators

Ces sociĂ©tĂ©s de prĂȘt sont sĂ©lectionnĂ©es avec soin et Ă©troitement surveillĂ©es par Debitum Network. La plateforme prĂ©tend examiner ses candidats de maniĂšre approfondie, n'acceptant que 10 % d'entre eux pour la mise en liste de leurs prĂȘts. Collaborer avec des prĂȘteurs d'origine de prĂȘts implique des risques supplĂ©mentaires pour vos investissements, difficiles Ă  Ă©valuer de votre point de vue. Actuellement, Debitum Network travaille avec quatre prĂȘteurs d'origine de prĂȘts : Chain Finance en Lituanie, Evergreen Capital en Estonie, Flexidea en Lettonie et Triple Dragon au Royaume-Uni. Pour plus d'informations sur chaque prĂȘteur d'origine de prĂȘts, rendez-vous dans la section dĂ©diĂ©e Ă  ces derniers dans le pied de page de la plateforme et sĂ©lectionnez la sociĂ©tĂ© qui vous intĂ©resse.

Buyback guarantee

La garantie de rachat protĂšge la majoritĂ© des prĂȘts rĂ©pertoriĂ©s sur Debitum Network, fournis par le prĂȘteur d'origine. En cas de retard de paiement du dĂ©biteur de plus de jours convenus (gĂ©nĂ©ralement 90), le prĂȘteur d'origine rachĂšte votre crĂ©ance contre le dĂ©biteur pour le capital restant, ainsi que les intĂ©rĂȘts impayĂ©s. De plus, en cas de retard de remboursement de plus que la pĂ©riode de grĂące (gĂ©nĂ©ralement 15 jours), vous avez droit Ă  une pĂ©nalitĂ© en plus des intĂ©rĂȘts. La garantie de rachat couvre donc le capital du prĂȘt, les intĂ©rĂȘts accumulĂ©s et les frais de pĂ©nalitĂ© en cas de retard. De plus, tous les instruments financiers sont sĂ©curisĂ©s par une garantie supplĂ©mentaire, ce qui, en thĂ©orie, devrait rĂ©duire le risque par rapport aux investissements dans des prĂȘts personnels non garantis sur des plates-formes telles que Mintos, PeerBerry ou Robocash. Cependant, malgrĂ© ces avantages, il y a des inconvĂ©nients Ă  investir dans cette plateforme. Debitum Network propose gĂ©nĂ©ralement des prĂȘts avec un taux d'intĂ©rĂȘt de 8 Ă  12 % et une durĂ©e de prĂȘt pouvant aller jusqu'Ă  deux ans. Il est important de noter que la disponibilitĂ© des prĂȘts peut fluctuer et qu'il n'y a pas de marchĂ© secondaire. Comme on le sait, un risque plus faible entraĂźne souvent des rendements plus bas, ce qui doit ĂȘtre pris en compte lors de l'investissement dans des prĂȘts P2P.

des prĂȘts adossĂ©s Ă  des actifs

Un titre adossĂ© Ă  des actifs (ABS) est un instrument financier garanti par un pool de prĂȘts. Debitum a crĂ©Ă© l'ABS pour garantir aux investisseurs un instrument Ă  revenu fixe et Ă  terme fixe. Il est Ă  noter que tous les ABS sont assortis d'une garantie de rachat, comme c'Ă©tait le cas par le passĂ© avec les investissements dans les prĂȘts. Le pool de prĂȘts (ABS) sur Debitum prĂ©sente toujours les mĂȘmes caractĂ©ristiques. Il peut s'agir de prĂȘts catĂ©gorisĂ©s comme du factoring, du financement commercial, des prĂȘts commerciaux ou du leasing de voitures. Bien que la catĂ©gorie soit identique, il peut y avoir des diffĂ©rences de maturitĂ© et de valeurs nominales (montant du prĂȘt). La raison pour laquelle Debitum (et beaucoup d'autres) est passĂ© de 'droits de crĂ©ance sur les prĂȘts' Ă  'titres adossĂ©s Ă  des actifs' est due aux exigences de l'autoritĂ© de rĂ©gulation lettone. La rĂ©glementation locale a introduit de nouvelles rĂšgles pour les places de marchĂ© de prĂȘts P2P, obligeant ces entreprises Ă  passer Ă  une structure d'investissement diffĂ©rente offrant des investissements dans des instruments financiers.

Quel type de contrat pour Debitum ?

L'investisseur dĂ©tient une obligation simple Ă  taux fixe. C'est la plus classique des obligations. Elle verse un intĂ©rĂȘt aussi appelĂ© coupon dĂ©finitivement fixĂ© lors de son Ă©mission selon une pĂ©riodicitĂ© prĂ©dĂ©finie jusqu'Ă  son Ă©chĂ©ance. Une obligation est un titre financier rĂ©glementĂ© par l'autoritĂ© des marchĂ©s financiers (AMF).

Avis Debitum Q1 2024

Damien CuyalaCette analyse est proposée par le

⚖ Avis global

La plateforme dispose d'une rĂ©gulation EuropĂ©enne, et d'une obligation de rachat de 90 jours et 10% de pĂ©nalitĂ©s en cas de retardsEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets. AprĂšs en avoir analysĂ© des centaines, j'ai fait une petite liste des diffĂ©rents types de projets qui ont Ă©tĂ© portĂ©s Ă  mon attention. C'est fascinant de constater la diversitĂ© des projets et les niches secrĂštement gardĂ©es par les marchands de biens. Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur. de plus de 7 jours (dĂ©lai de grĂące), la plateforme Ă  0% de taux de dĂ©fauts depuis 2019. Il est possible de rĂ©gler ses investissements en automatique avec nos propres critĂšres.

Débitum est une plateforme réglementée et une place de marché de type pear to buisness.

Elle est située en Lettonie, la date de sa création est en 2019, elle a été créée par 3 entrepreneurs Lettons qui se nomment Martins Libert, Donatas Juodelis et Justas Saltinis.

Cette plateforme met en relation des investisseurs avec des sociĂ©tĂ©s de crĂ©dits qui sont spĂ©cialisĂ©es dans les prĂȘts pour des petites et moyennes entreprises qui sont situĂ©es principalement en Lettonie, au Royaume-Uni et en Pologne.

Il y a 5 Ă©metteurs de prĂȘts prĂ©sents et actifs sur DĂ©bitum sont et un sixiĂšme Ă©metteur qui est inactif (PrĂȘts ukrainiens).

Flexidea LT - Site : 👆
Date de création 2017.
La société apporte des solutions de financement de factures pour les PME qui sont situées en Estonie.

Flexidea Polska PL - Site : 👆
Date de création 2022.
La société apporte des solutions de financement de factures pour les PME qui sont situées en Pologne.

Evergreen Capital ES - Site : 👆
Date de création 2013.
PrĂȘts aux PME situĂ©es en Estonie.

Dragon UK - Site : 👆
Date de création : 2016.
SociĂ©tĂ© de crĂ©dit Londonienne crĂ©Ă©e en 2016, spĂ©cialisĂ©e dans des applications mobiles qui propose des prĂȘts adossĂ©s Ă  des crĂ©ances et dans l’industrie des jeux vidĂ©o.

Sandbox Funding : 👆
SociĂ©tĂ© de crĂ©dit privĂ©e pour petite et moyenne entreprise en Lettonie, les prĂȘts sont principalement garantis par des hypothĂšques, des gages commerciaux.

La sixiÚme société se nomme DN Funding Alpha est une société contrÎlé à 100% par Debitum qui détient tous les actifs restructurés de l'emprunteur ukrainien, il y a peu d'information sur cette société.

Les prĂȘts sont garantis par des actifs immobilisĂ©s par la banque centrale de Lettonie (NommĂ©s ABS). En cas du dĂ©passement du dĂ©lai de prĂȘt c'est Ă  dire 7 jours aprĂšs la fin du prĂȘt, il y a une application d'une pĂ©nalitĂ© de 10% aux Ă©metteurs de prĂȘts, ils ont 90 jours maximum pour effectuer le remboursement aprĂšs la fin du prĂȘt.

Investissement minimum par prĂȘt : 10 euros

Tous les fonds des investisseurs sont conservĂ©s sĂ©parĂ©ment des fonds propres de Debitum et protĂ©gĂ©s par la loi sur le courtage en investissement. En cas d'insolvabilitĂ©, ces fonds ne sont pas accessibles par l'huissier et ne peuvent pas ĂȘtre utilisĂ©s pour couvrir les crĂ©ances des crĂ©anciers tiers.



Actualité


Il y a 83,23M€ de montant total investi sur cette plateforme et la cible est de 93,2M€ pour le mois de mars
Montant de prĂȘts en retardEn tant qu'investisseur en crowdfunding immobilier, on rencontre diffĂ©rents types de projets.
AprÚs en avoir analysé des centaines, j'ai fait une petite liste des différents types de projets qui ont été portés à mon attention.
C'est fascinant de constater la diversité des projets et les niches secrÚtement gardées par les marchands de biens.
Chaque typologie de projets s'analyse un peu diffĂ©remment, c'est pourquoi il est bon d'avoir en tĂȘte les diffĂ©rents profils de projets auxquels vous allez faire face en tant qu'investisseur.
de plus de 6 mois : 2.49% - actifs restructurés des emprunteurs ukrainiens
Montant de prĂȘts en perte de dĂ©finitive : 0% Taux de dĂ©faut

Chiffres clĂ©s : BĂ©nĂ©fice annuel 2021 (83693€) - bĂ©nĂ©fice annuel 2022 (110487€)
Actualité de la plateforme : La plateforme dispose de la licence Européenne N.:06.06.08.728/537
Evolution du nombre de prĂȘts totaux mensuels de la plateforme (image en histogramme)
rendementLe taux de rendement dans le contexte des projets de crowdfunding peut ĂȘtre dĂ©fini comme le pourcentage de profit ou de retour sur investissement qu'un investisseur peut espĂ©rer rĂ©aliser en soutenant financiĂšrement un projet spĂ©cifique via une plateforme de crowdfunding. Ce taux est gĂ©nĂ©ralement calculĂ© en fonction des bĂ©nĂ©fices potentiels du projet par rapport au montant investi, ainsi que de la pĂ©riode pendant laquelle l'investissement est immobilisĂ©. Il reprĂ©sente donc une mesure de la rentabilitĂ© attendue de l'investissement dans le projet de crowdfunding, prenant en compte les risques associĂ©s et les dĂ©lais de rĂ©alisation. Il est exprimĂ© en pourcentage annuel. moyen : 12%
Total des intĂ©rĂȘts payĂ©s : (Pas d'information)
Montant total investi : 83,23M€
Montants investis par les investisseurs mensuellement : 5,45M€ (Q1)



Mes investissements


Je vais commencer les investissements sur la plateforme sur ce mois de Mars 2024 avec un objectif d'investissement de 10000 euros et ce pour avant fin 2024.
Ma stratĂ©gie est de diversifier avec les diffĂ©rents Ă©metteurs de prĂȘts avec un taux minimum d'investissement de 13%.
Je souhaite commencer mes investissements sur Sandbox Funding dans un premier temps.


Pour profiter de 1% de cashback lors de votre inscription cliquez sur ce lien ou directement sur le site
👆

Quelle RĂ©gulation pour Debitum ?

La plateforme est regulée en Lettonie.

Le rendement moyen chez Debitum par rapport aux autres plateformes.

Le rendement moyen des projets analysés est de 10%
Les rendements sont calculés sur les projets analysés sur ce site et non sur la totalité des projets.
⚠ Plus le rendement est Ă©levĂ©, plus le risque est Ă©levĂ©.

đŸ›Ąïž Garantie de rachat

✅ Debitum a une garantie de rachat.
Dans le prĂȘt P2P, une garantie de rachat est une garantie fournie par un prĂȘteur concernant un prĂȘt spĂ©cifique. Si le remboursement de ce prĂȘt particulier est retardĂ© de plus d'un certain nombre de jours spĂ©cifiĂ© (gĂ©nĂ©ralement 60), alors le prĂȘteur est obligĂ© de racheter le prĂȘt.

Les retards de plus de 6 mois chez Debitum par rapport aux autres plateformes.

⚠ Les informations sur les retards de plus de 6 mois ne sont pas disponibles pour Debitum

Les pertes définitives chez Debitum par rapport aux autres plateformes.

⚠ Les informations sur les pertes dĂ©finitives ne sont pas disponibles pour Debitum

Le ticket minimum chez Debitum

Le montant minimum à investir dans les projets de Debitum est de 50€.
Debitum fait partie des plateformes avec un ticket d'entrée trÚs faible.

Quelle fiscalité pour Debitum ?


🌎 Les revenus financiers sont taxables dans le pays de rĂ©sidence fiscale de l'investisseur.

Pour les résidents français

En France, Depuis le 1er janvier 2018, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les plus-values de cession de valeurs mobiliÚres sont soumis, lors de leur imposition, à un prélÚvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % auquel s'ajoutent les prélÚvements sociaux de 17,2 % soit au total un taux de 30 %.
Cependant vous pouvez opter, lors de la dĂ©claration de revenus, pour une imposition globale de ces revenus et gains au barĂšme progressif de l'impĂŽt sur le revenu en cochant la case 2OP. Vous pouvez ĂȘtre dispensĂ© de la part correspondant au prĂ©lĂšvement forfaitaire de 12,8 % au titre de l'impĂŽt sur le revenu, si votre revenu fiscal de rĂ©fĂ©rence de l’annĂ©e N-2 Ă©tait infĂ©rieur Ă  25 000 € (50 000 € si vous vivez en couple). Lors de votre dĂ©claration, vous avez la possibilitĂ© de maintenir l’option pour une taxation Ă  30 %, ou soumettre vos plus-values au barĂšme progressif de l’impĂŽt sur le revenu (auxquels s’ajouteront les 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux).

đŸ§Ÿ Vous souhaitez en savoir plus sur la fiscalitĂ© ?

📝 Comment dĂ©clarer les revenus de Debitum ?

Pour savoir comment déclarer vos revenus provenant de Debitum, rendez-vous sur la page des déclarations

Debitum

💎 Bonus et code parrain Debitum

Bonus Debitum
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1% cash back
.Voir les projets en cours.

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DebitumDamien Cuyala
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Avis Debitum Q1 2024
BLa note de l'analyste pour ce projet est B
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🚀 TRI: 10%
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38 investisseurs ont voté

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âžĄïž AccĂ©der aux analyses des projets chez Debitum

Quels sont les risques chez Debitum ?

Les risques liés aux projets chez Debitum

XUne opération de financement participatif immobilier comporte plusieurs catégories de risques :
âžĄïž Risque opĂ©rationnel : erreurs humaines, incompĂ©tences, pĂ©nurie de matĂ©riaux, retards de livraison, mauvaise gestion, accident sur le chantier, faillite d’un prestataire...
âžĄïž Risque technique : mauvaises « surprises » lors des Ă©tudes de sols et fondations, de pollution, thermiques, acoustiques
 ;
âžĄïž Risque administratif et juridique : difficultĂ©s d’obtention du permis de construire ou d’amĂ©nager purgĂ© de tout recours, des autorisations administratives, des assurances Garantie FinanciĂšre d’AchĂšvement, Dommage Ouvrage, ou Tous Risques Chantier, conformitĂ© des actes de ventes, autorisations urbanismes mal apprĂ©ciĂ©es ;
âžĄïž Risque financier : mauvaise analyse des coĂ»ts, dĂ©passement du budget, niveau de marge infĂ©rieur, obtention du crĂ©dit bancaire, etc. ;
âžĄïž Risque commercial : prĂ©-commercialisation insuffisante, Ă©tude insuffisante du marchĂ© local (prix, besoins, emplacement
), retard sur la vente des lots (commercialisation), conditions suspensives nĂ©gligĂ©s, Ă©volution dĂ©favorable du marchĂ©, stratĂ©gie de vente hasardeuse, prix de sortie trop optimistes etc.

Risques liés à l'opérateur

Au-delĂ  de l’analyse du projet immobilier en lui-mĂȘme, les plateformes de financement participatif examinent la soliditĂ© financiĂšre et opĂ©rationnelle des sociĂ©tĂ©s qui participent Ă  l’opĂ©ration, sur lesquelles pĂšsent aussi des risques potentiels, principalement financiers. L’évaluation porte ainsi sur de nombreux critĂšres, notamment :
âžĄïž Juridiques et financiers : structure du capital, Ă©ventuels litiges en cours, comptes de rĂ©sultat et bilans financiers, solvabilitĂ©, rentabilitĂ©, trĂ©sorerie, niveau de fonds propres, etc.
âžĄïž OpĂ©rationnels: organigramme, expĂ©rience des dirigeants, historique d’opĂ©rations rĂ©alisĂ©es avec succĂšs, qualitĂ© des programmes prĂ©cĂ©dents, rĂ©putation, etc.
âžĄïž Les Ă©tats financiers : il faut analyser les Ă©tats financiers (bilan et compte de rĂ©sultats) de l'opĂ©rateur pour dĂ©terminer sa santĂ© financiĂšre.
âžĄïž Fraude : L'opĂ©rateur peut dĂ©poser le bilan de façon frauduleuse ou partir avec la caisse, c'est pourquoi il faut des garanties sur les flux de trĂ©sorerie.

Risques extrinsĂšques et cas de force majeure

MĂȘme avec une bonne prĂ©paration, il est impossible d’anticiper des Ă©vĂ©nements climatiques (inondation, gel, tempĂȘte
), macroĂ©conomiques comme une variation soudaine des prix immobiliers ou des taux d’intĂ©rĂȘt, une forte inflation, etc., ou encore des changements lĂ©gislatifs (modification de la rĂ©glementation, de la fiscalité ), ou des situations de guerre. Ces risques sont difficiles Ă  contrĂŽler, Il est indispendable que les opĂ©rateurs aient bien souscrit les assurances nĂ©cessaires et qu’une marge financiĂšre suffisante soit prĂ©vue pour pallier les alĂ©as Ă©ventuels.

Risques liés aux obligations simples émises par l'opérateur

En dehors des risques en lien direct avec l’activitĂ© immobiliĂšre, il existe Ă©galement des risques attachĂ©s au type de titre financier utilisĂ© pour la majoritĂ© des opĂ©rations de crowdfunding immobilier, Ă  savoir les obligations :
âžĄïž Risque de perte en capital : les sommes investies ne sont pas garanties et peuvent subir une perte totale ou partielle ;
âžĄïž Risque d’illiquiditĂ© : par dĂ©faut, la revente ou le remboursement anticipĂ© des titres ne sont pas possibles.
âžĄïž Risque de rendement infĂ©rieur : en cas de difficultĂ©, il est possible que le rendement annoncĂ© soit plus faible que prĂ©vu. Le capital est alors prĂ©servĂ©, mais les intĂ©rĂȘts obligataires versĂ©s sont moindres.
âžĄïž Risque de modification de la durĂ©e de l'emprunt : contractuellement, la sociĂ©tĂ© Ă©mettrice a la possibilitĂ© de rembourser par anticipation ou de prolonger l’emprunt (prorogation de 6 mois maximum en gĂ©nĂ©ral). Les intĂ©rĂȘts Ă  percevoir peuvent donc ĂȘtre infĂ©rieurs aux prĂ©visions initiales ou plus importants si l’échĂ©ance de l’emprunt est reportĂ©e.

Type de projets

prĂȘts aux entreprises adossĂ©s Ă  des actifs (ABS)

Rendement

[10%->15%]

Ticket

50€

📈 Les rĂ©sultat des votes pour les projets de Debitum

Les intentions d'investissements montrent le résultat des votes qui ont lieu sur le Club Objectif-Renta Investisseurs.

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Quelles sont
les meilleures plateformes
de
financement participatif
en
2024

Les plateformes de financement participatif de projets immobiliers permettent d'investir dans l'immobilier avec des tickets d'entrée trÚs faibles et des rendements attractifs. Mais elles ne se valent pas toutes. Les types de contrats, les types d'immobilier, les zones d'investissement, les rendements, la durée des contrats et bien d'autres critÚres varient d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez ci-dessous un comparatif des plateformes testées ainsi que mes recommandations.

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